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上海银行业送金融服务进园区活动启动仪式
焦点图
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参与单位

主办单位:上海银监局、上海市金融工委、共青团上海市委、徐汇区人民政府、上海漕河泾新兴技术开发区

承办单位:上海市银行同业公会、上海银监局团委、上海金融青工委、上海漕河泾新兴技术开发区科技创业中心

协办单位:上海市中小企业办、徐汇区金融办、徐汇区团委、团市委青工部

参与单位:本市各中资银行、有关外资法人银行,徐汇区政府有关部门,PE、VC等其他机构,全市各高新技术园区、工业园区的代表、相关企业等。

特别支持银行:浦发银行、上海银行、上海农村商业银行,中国银行上海市分行、交通银行上海市分行、民生银行上海分行

特别支持媒体:《解放日报》、《金融时报》、《上海金融报》、《21世纪经济报道》等

指定网络互动平台:东方财富网

头条
  上海银行业送金融服务进园区暨银行青年走进企业助发展活动的启动仪式4月13日在上海漕河泾新兴技术开发区举行。活动主办方相关负责人透露,活动由现场洽谈、互动论坛和网上融资辅导三部分组成。32家中外资银行将在活动现场设置洽谈席,与参会的企业进行现场洽谈;并派驻中小企业金融业务专家在网络演播室通过互联网解答企业的远程提问,来自政府、园区、金融机构和企业界的代表就“科技金融与科技型中小企业发展”、“金融服务配套与小企业成长”等议题进行了...[全文]
活动内容

  活动内容主要包括:领导致辞与宣布启动、现场签约、互动论坛、咨询洽谈、网上互动、后续展开等。

  拟邀请相关领导出席、致辞并宣布活动启动。主办单位、承办单位、协办单位和相关银行主要领导出席。其中上海银行同业公会代表同业发布“送金融服务进园区”的书面倡议,上海市漕河泾新兴技术开发区、上海市经信委、上海银监局主要负责人致词,上海市政府领导宣布活动启动。在与会领导的见证下,现场举行一系列签约仪式。

  签约活动后,举行现场互动论坛。邀请政府机构代表、开发区代表、金融机构代表、企业主代表、创业者代表进行现场互动论坛,各银行负责人、小企业金融服务部门、团组织负责人及企业界人士参加。

  政府机构、园区管理当局、金融机构、小企业服务组织等派驻青年服务志愿者,现场接受企业咨询。为参与企业提供一对一的现场辅导。

  邀请主流网络媒体对启动仪式及论坛现场进行文字直播或转播。场地许可的情况下,开设现场演播室,组织若干家金融机构、园区管理机构、政府部门组成网络互动解答团,解答全市小企业和青年创业者通过互联网远程提交的问题。

会议时间与规模

时间:
  2010年4月13日(周二)下午13:45开始,17:15结束。

规模:
  总人数550人左右。其中指导、主办、协办单位合计50人左右,中外资商业银行近30家,约150人,企业代表约300人,媒体及其他人员约50人。

出席领导

上海市政府分管领导

上海银监局主要领导

上海市金融服务工委主要领导

共青团上海市委主要领导

徐汇区政府主要领导

上海漕河泾新兴技术开发区主要领导

网上互动演播室

上海银行业送金融服务进园区暨银行青年进企业助发展活动启动仪式

网上互动演播室

  1,提问:我们是一家科技型企业,公司成立4年,前两年在做做研发,去年开始盈利,今年预计销售额2000余万,净利润三四百万,公司有十多项专利,客户主要是大型国有企业和上市公司,客户处于强势地位,导致我们有一定应收帐款沉淀,我们应该如何融资?

  广发银行:从这家科技型企业经营的发展情况来看应该说是处于一种上升期,由于它的下游客户都是一些大型的国有企业和上市公司,因此带来了很多应收帐款,那么对于这些企业我们现在目前可以对它采取做一些堡垒业务,堡垒业务的做法应该是说有两类:一类是民堡垒一类是暗堡垒,可以根据这些企业对国有企业和上市公司提供的产品和服务的发票,要求银行给你一个堡垒业务的融资,这个各个具体银行的操作模式不一样。但是这是解决我们目前现在这类企业,应收帐款过多导致资金困难的一个方案。这个可以不知道这个企业是在哪里?假如是在上海的话,上海很多的中小股份上市银行都可以做。我们广发银行对这类企业也做了大量的探索和尝试、堡垒业务在我们这边应该是已经比较成熟的产品,欢迎你到我们银行来,谢谢!

  光大银行:其实这个应收帐款就是说比较多的客户,而且它的下游的用户是一些比较大的国企和上市公司产品上也是以堡垒来说的,我们这里其实就是说有一种是说无追溯权和有追溯权。无追溯权其实就是卖给银行之后不再承担风险,从财务保险看就是直接冲入应收帐款。有追溯权是它得到了资金、只是作为一个应收帐款的减免,我们一般无追溯权的话就对它的下游,光大银行都有相应的收入,在这种情况下可以做一些无追溯权对客户非常有利,可以改善他们的财务报表。

  2、提问:银行审核小企业贷款申请是否单纯依赖正式的财务报表,商业计划或各类书面文件?

  浙商银行:因为小企业这一块选择不能完全依赖小企业的财务报表,小企业提供的财务报表可以忽略不计的,看的是它的现金流,至于书面文件方面肯定是要提供齐全的,包括有营业执照或者是个体工商营业执照。然后税单,是证明企业很好的一个证明。

  招商银行小企业信贷中心:我们招行小企业在实际的操作过程当中认为财务报表资料,在实际的操作过程当中,企业组自身的资金情况,企业经营情况,而财务报表在我们实际的操作过程中,甚至出现3年的亏损,但是经过我们实际的调查了解到它是有利的,在这个情况下基于它的税单。

  3、提问:银行有哪些提供供应链融资业务的品种,各品种的特点是什么?

  广发银行:其实现在供应链的融资业务在整个银行界应该是说一个普遍存在的一些产品的系列产品。那么从供应链来说无非是两块,一块是上游企业的供应链一块是下游企业的供应链,从现在整个金融市场的业务来看,我们对上游的企业,有几个方面,一个是比如说对生产厂家和贸易商之间有一个是叫做厂商盈的,也有用商票的,也有用信用证的,国内信用证的。这些现在就是包括保利产品这些都是属于对上游企业的供应链业务。还有对下游企业的供应链,无非是对你工业企业的过程中比如说堡垒,比如说我们有些贸易商给我们很多的大型的超市,提供的商品,由于供应商和超市之间的贸易关系,它的货款的回笼基本上是60天为标准,在这种情况下很多贸易商供应的商品但是很难一下子获取超市回笼的货款。因此这种情况下从银行的角度来说对这种供应商可以采取堡垒业务的做法,其实我们现在很多的业务,通过带有供应链的融资的一些特点,这个特点里面主要还是在于应收帐款和应付帐款之间的一种协调,各个银行之间也有一些差异,但是大的来讲无非是这两方面,下游的和上游的之间的一种。从国内和国外的情况来看我们应该说从供应链来说还有一些国际上的业务,开证、信用证,打包贷款等等都是供应链上的,中间的环节来讲,还有一些商品特别是大宗物资,现在很多银行在推行的,所谓的动产质押,这种都是在供应链的过程中所采取的一些解决融资的方案。这个也是我们目前在做的一些业务。谢谢大家!

  光大银行:供应链融资我补充两个产品代表我们光大银行特色性比较强的,一个是全程通汽车金融服务。还有一个是保利仓业务。

  全程通汽车金融服务在光大银行已经进行了十年的时间,是以汽车制造商、工程机械制造商为核心客户,通过对汽车工程机械行业,供应链上的采购,生产、销售以及终端消费等环节,根据启动资金、票据、结算、货物等流向,集成的供应商、制造商、经销商、终端客户等不同的金融客户提供的一种一体化、全方位的,集成式产品组合。光大银行现在已和全国40多家汽车生产商、工程机械商结成了总的战略协议。保利仓业务是以我行信用为贷、以银行汇票为结算工具,由银行控制、布局、卖方或者说仓储方、受托保管货物并对银票的风险窗口以卖方的货物为担保,以买方开出银票随时缴纳保证金和票据的服务方式,我们认为这两种方式对供应链上的中小企业来说是非常适合他们融资的。谢谢!

  4、提问:我们是一家制造型的企业,员工数量比较多,我们想通过银行代发工资,但是员工大多数都是农民工,没有劳动手册,我们的开户行告诉我们必须有劳动手册才能代发工资,请问有没有银行能够帮我们解决这个问题?是不是所有银行都要求一定要有劳动手册?

  民生银行:像制造型企业要有公司总额的手册,公司要代发客户的一个单发工资专户卡,这张卡如果农民工比较多,异地取款是免手续费的。

  5、提问:我是家生产型企业,下游买家是世界五百强,由于五百强很强势导致我公司有一定量的应收帐款对于我公司这种情况,

  提问:外地的房产是否可以作为担保?

  光大银行:外地的房产我们是这样的操作我们可以寻找合作的担保公司,由他直接反担保到担保公司,由担保公司来提供一个额度的担保该可以操作。

  建设银行:我们建设银行有一个压底管理办法,按照建设银行来说外地房产可以用来抵押也不需要通过担保公司,因为通过担保公司会增加操办,我们是可以直接抵押,关键是这个房产的本身的一个质量。

  招商银行小企业信贷中心:我们对于外地的处理是说当地也可以做为一个抵押处理,因为都是异地房产。

  浙商银行:我行规定外地抵押品是可以作为一个抵押,但是因为外地抵押面临很多不确定的因素,也无法监管主要是一个受企业的一个资质问题。

  6、提问:我们是生产型企业,有几间厂方,向开户行也咨询了,只能给我5折贷款,仍然满足不了我们对资金的需求。

  广发银行:我们在全国推行一个模式叫好人通,它主要解决什么问题,是解决我们很多企业它的抵押物,就是我们讲抵押物的一个打折比例问题,这个好人通的概念是什么,专门对中小型企业它自有的厂方和设备抵押给我们银行,我们根据两个标准,一个是它销售的规模来确定它的等级,同时还根据它的整个资产的规模我们来确定,打折最高我们可以打到100万的房产,假如说它是经过评定以后,我们按照我们好人通的模式进行评级,假如说评到A3最高一级可以贷150万,也就是说1.5倍,这是我们现在在全国针对中小型企业融资困难过程当中解决的一个问题。我觉得这个产品可以解决这个客户的一个基本要求,

  建设银行:建行银行所有产品都是以抵押为主,随着我们现在逐步的发展,现在我们对小企业的产品线越来越丰富,我们现在有很多企业不需要抵押的,一种是保证,比较好的保证方式,在09年的时候推出小企业无抵押贷款,也就是说一个小企业本身的情况比较好,在我们建行不需要抵押贷款。

  中国银行:我们中国银行中小企业在支持企业融资方面,除了根据一般的抵押物来提供融资外,针对不同类型的产品,比如说抵风险的产品,我们有些企业,特别是一些风险高的企业,一套房子100万,最高给400万,可以放大。它这个案例上,可能也没有详细的评估实际的企业情况,我们也是根据企业评级情况,划分不同等级之后,每个不同类型企业,可以根据每个标准来进行一定程度的额度放大。包括一般的流通资金,我们也要看具体企业情况,根据它的资金情况,财务报表等综合进行。

  招商银行:房产应该打一个五折还是6折7折的问题,我们不是认为房产拍卖,房产抵押只不过作为一个控制企业和风险的一个手段,增加它的成本。我们在实际的操作过程中企业需要800万,你把你的资产给我。在我们判断过程中一个明确的要求是比较模糊的。

  上海农商银行:我们上海农商银行首先要说一点对于厂方的话,企业的资质良好的话我们是超过5折的。第二点我们银行和中投保公司有合作,它是一家担保形的公司,企业可以把厂方作为中投保公司,可以提供担保。我们在这种情况下可以作为抵押物的100%的,100万的质押物可以放为100万的贷款。在我们银行有良好还款记录的企业可以增加贷款。

  7、提问:我们和一个上游企业谈妥了一笔委托贷款,哪家银行可以办,怎么收费?

  民生银行:委托贷款民生银行一直是都给操作的,至于银行的收费一般性是按照千分之一来收,当然如果说标的比较大的话也可以谈的。谢谢!

  提问:个人按揭房是否可以进行抵押担保为企业融资?

  招商银行小企业信贷中心:我们已经为按揭房产做二次抵押为企业做融资的担保了。

  招商银行:这个个人按揭款应该是必须要转到招商银行来做按揭,然后才可以做二次按揭。

  民生银行:民生银行也是可以操作这个案子,民生银行是可以不要求个人把按揭做过来,直接用担保公司就是剩余的乘数担保也可以操作。一般性的按揭贷款按揭的时候是七折或者说八折,随着房价的上涨,一般性的银行都不操作,我们这边是由担保公司的介入也可以贷款。

  交通银行:个人按揭房的贷款在我们银行,首先如果说个人按揭在我们交通银行办理的也可以做,也可以办理企业的融资。还有一个是“融贷通”的产品,就是和我们合作的一个担保公司来为企业没有按揭的一部分作为一个担保,随后为住房提供一个担保,接下来为企业作为一个融资。

  浙商银行:我们浙商银行是个人按揭房是可以做二次抵押为企业受信,因为我们规定住房最高是七折,针对它的按揭贷款有多少,在按揭贷款和规定的七折之间提供一个融资。

  8、提问:我公司是钢铁有色金属上海的代理商,请问融资方面有什么解决方案?

  广发银行:其实这个客户的情况我们前面也讲了,它是属于在供应链上的一个方案。从它的情况来看,首先我们要看这个企业它自身和上游的钢材,或者说有色金属的生产厂家之间贸易的一个期限,是不是长期的合作伙伴。第二个在这个情况下我们要看这个企业它整个销售规模。在两个前提假如说解决了,我们讲它这个融资方案相对来说是比较容易解决的。比如说我们可以和钢厂和我们企业 和它自身,三方签一个合作协议。我们签一个厂商融资的方案。它自己比如说交大30%,或者说保证金以后,我们再给它加上80%的资金。先付给钢厂或者说冶炼厂,对冶炼厂有一个要求,或者说钢厂有一个要求,在一定的期限之内它必须把它的钢材或者说有有色金属发到我们指定的仓库,或者在一定的期限内贷款来提供。这样解决了三方之间的矛盾。它这个融资方案在整个银行界是使用比较广泛的方式,应该说比较容易解决。

  民生银行:民生银行在09年的时候对全上海做钢贸行业的,这一块业务在民生银行非常成熟,合作标准,兄弟企业的一个互帮,甚至在钢材上面的一个动产质押,和不动产的抵押,还有信用方面的贷款。这个是非常有经验的,我们公司有非常成熟的经验。谢谢。

  上海银行:上海银行在刚贸融资这一块还是比较有特色的,早在02、03年的时候我们有一个担保机构专门有一个钢贸的贷款,主要是市场经营者再加上钢贸企业的所谓的联盟。应该说当时很有效的解决了这个问题,没有抵押没有担保的一个融资方式。现在我们继续想把这一块,把这个业务平台完善和优化,现在和有关机构探所开展钢贸企业的一个电子商务平台,相信钢贸和有色金属融资有一个新的解决方案。

  光大银行:我们这边跟上游跟下游还有跟自己都有一定的配套,对上游来说有很成熟的方式,对下游来说如果是很稳定的终端用户,我们可以采取堡垒的方式来解决它的资金问题,我们可以利用货进行全方位的合作。我们光大银行在钢贸领域货押业务做的比较大,现在已经有500来户。谢谢。

  9、提问:我公司中标政府采购订单,但缺少流动资金,清问有什么解决办法吗?

  光大银行:光大银行对于中标政府采购订单的,我们银行也可以提供前期的生产,或者说资金中转,代交付之后由政府财政支付的货款作为主要划款来源。

  建设银行:主要是有一个合格的订单我们会看他们的情况。会根据贸易相关订单融资。

  提问:请问首次申请贷款所需的资料有哪些?

  农业银行:在农行中小企业如果说首次申请贷款最主要是以下这些,一是经年检合格的税务登记证,贷款卡,发展心外证、许可证,还款许可证证书等;二是公司章程、电子报告;第三,董事会或者说股东会申请授权书,第四是法定代表人、自然人、企业及法定代表人的身份证复印件,企业近期财务报表,如果是新建企业的话可以不提供。第六是企业上年度及本年度的纳税申报表。第七是企业或者说个人房产,以及主要设备清单,原始购物发票。第八是企业近两年或者说近期水费、电费缴纳表,新建企业也可以不提供。第九是担保的资料。对于已有客户档案资料符合我行的要求,以及评估登记材料在有限期内的也可以不提供。

  建设银行:我们建设银行是首次贷款所需要的资料是差别化的,如果说“速贷通”品牌下的产品来讲,首次贷款所需要的资料是以押品为主,押品一个核心材料除了了一般的都要,核心材料,如果说速贷通下是一些押品的材料,如果是另外一个品牌成长之路,主要是适用于比较成熟的企业对于这样的企业首次贷款所需要的提供一个资料是报表的情况,然后它的一个经营情况,能反应经营情况的一些资料。主要是这些东西。

  浙商银行:我们浙商银行推出个人经营制贷款的材料,这个是比较简单,一个是营业执照;第二个是个人的身份证,夫妻双方的户口本、身份证、再加上税单就可以。

  中国银行:我不知道,企业是申请流动资金还是固定资金贷款,因为前面都说的是来流动资金的贷款,如果说固定资产的贷款的话,它还要提供比如说一些政府的批复、项目的可行性报告、土地的相关的材料、还保批复,相对来说文件也比较复杂,如果说企业需要的话也可以到我们中国银行中小企业信贷中心来咨询谢谢!

  10、提问:我是一家自有厂方的生产型小企业,需要1500万元的贷款,贷款手续要求简便,速度要快,银行有这样的产品吗?

  建设银行:它的要求很简单,第一要求快,它的优势就是有固定资产,我们建设银行我刚才说的,我们有一款产品就是速贷通,正符合它的要求,如果有押品我们可以迅速办理。

  农业银行:农行有一个快速贷款的产品,在2000万元以内小企业,有担保的情况下可以进行评级根据提供的低质押物进行办理,最长不超过5年,贷款手续比较简便快捷。

  广发银行:其实这个客户提的要求蛮有意思的,他不是对一个产品的需求,是考量我们银行服务的一个效率问题。这里面我们感觉到再快,因为银行不是典当行。首先它厂房要评,我们最快效率一天。银行做报告,假设它不评估,就像我们前面讲的速贷通等等它也有一天的手续。同时办抵押登记要7个工作日,因为这个贷款没有7天下不来。一般银行服务最快短时间办理这个事情,而不是最快的问题。

  建设银行:我们银行针对各个企业的情况,从门槛开始,从内部流程开始,不同的渠道完全差别化。谢谢。

  11、提问:我们是公司是家生产型企业,下游买家的需求量非常大,公司有大批下游企业的定单,但是由于自有资金的限制,严重阻碍了我们公司做大做强,请问银行能否帮助我们公司解决这一困境?

  招商银行小企业信贷中心:对于定单在前还没有产生应收款的情况,我们有一个定单代理也可以解决这样的问题,根据定单的金额、扣除一定的利润来计算成本,成本打一定的折扣来放贷款,也叫做定单贷也可以帮助他们解决这样的问题。谢谢大家!

  泰隆银行:我们是这样的,如果说对于这家企业我们有一个是“创业通”,如果说这家企业在无抵押的情况下也可以采取你找到一两家担保人,或者说担保企业,给你担保的情况下我们也可以给你做这样的融资。谢谢!

  12、 提问:我们公司是做内贸的小企业,资金往来比较频繁,所以对帐户结算的要求比较高,而碰到企业拿支票来托收,就特别不好掌握帐户上需要留存的资金。请问怎样可以为我们这样的企业解决问题?

  建设银行:我的理解不知道对不对,银行帐户投资不好产生的麻烦,我们有一款产品专门针对小企业的,小企业帐户透支这样一个产品,也就是说它帐户没有我们不需要实现申请,我们可以透支,从产品讲满足它的需求。这样的产品需求一般来说企业跟我们有合作期限,大家有一个了解,我们帮它顺利完成结算。谢谢。

  光大银行:他刚刚资询的是特别想了解结帐的产品,其实我们网上银行财务通过互联网随时随地掌握自己帐面资金情况,也不需要通过支票,直接通过网上可以支付,又安全又可以时实掌控,可以满足这家企业需求。

  浦发银行:针对这家客户需求,我们浦发银行其实有小企业结算的产品,叫零零投,我们是第一家推出的结算产品。因为这个产品是非信贷,不要求企业提供一些常规的信贷的。比如说财务报表,我们是提供一年给这家企业能够是透支4次,一般的企业最高透支5万,特别优质的企业最高透支额度达50万,在5天之内只收一个透支利息。超过5天到30天再加一定的预期期,这个产品可以满足这家企业需求。

  建设银行:我想问一下对你们这样的产品什么样的企业可以得到你们这样的产品?

  浦发银行:我们要求这家企业在我们银行结算半年左右,如果新开户的企业在帐上有一定的资金,可能是10万块,可能留一个星期到2个星期左右。我们可以给这个企业相关的产品。

  13、提问:我们公司资金比较充裕,有一部分闲置流动款项,请问银行有没有办法帮我们增值?

  光大银行:光大银行其实就是除了在信贷方面,在理财方面也有自己的品牌特色,企业的资金也可以通过我们对公理财产品,帮助中小企业理财。

  泰隆银行:我们是有一款是创新委托贷款,如果说客户有一定的闲置流动资金放在我们这里也可以以委托贷款的形式给它以存款的形式放在银行,我们帮你找到下游的贷款客户,我们银行也为这个资金做相对应的担保,相对来说给你带来的收益有4到5%左右的收益。

  交通银行:前面几位说的是对于流动性对企业的流动性造成一定的影响,我们交通银行有一个申请“三一五”的理财产品,只要每天自己操作,通过网上银行自己操作,也可以获得一个比活期存款比较高的一个利润。

  招商银行:我们银行的理财产品应该说是从一天到七天到四天的,短期、长期的都有。包括刚刚说的流动性我们叫做“现金持”,也可以今天赎回,当天到帐。

  浙商银行:我们有一款产品,如果说这家公司的资金比较大我们也可以为他量身定制一个理财产品,理财收益会比一般的理财产品稍微高一些。

  14、提问:我们公司是做内贸的小企业,资金往来比较频繁,所以对帐户结算的要求比较高,而碰到企业拿支票来托收,就特别不好掌握帐户上需要留存的资金。请问怎样可以为我们这样的企业解决问题?

  建设银行:我的理解不知道对不对,银行帐户投资不好产生的麻烦,我们有一款产品专门针对小企业的,小企业帐户透支这样一个产品,也就是说它帐户没有我们不需要实现申请,我们可以透支,从产品讲满足它的需求。这样的产品需求一般来说企业跟我们有合作期限,大家有一个了解,我们帮它顺利完成结算。谢谢。

  光大银行:他刚刚资询的是特别想了解结帐的产品,其实我们网上银行财务通过互联网随时随地掌握自己帐面资金情况,也不需要通过支票,直接通过网上可以支付,又安全又可以时实掌控,可以满足这家企业需求。

  浦发银行:针对这家客户需求,我们浦发银行其实有小企业结算的产品,叫零零投,我们是第一家推出的结算产品。因为这个产品是非信贷,不要求企业提供一些常规的信贷的。比如说财务报表,我们是提供一年给这家企业能够是透支4次,一般的企业最高透支5万,特别优质的企业最高透支额度达50万,在5天之内只收一个透支利息。超过5天到30天再加一定的预期期,这个产品可以满足这家企业需求。

  建设银行:我想问一下对你们这样的产品什么样的企业可以得到你们这样的产品?

  浦发银行:我们要求这家企业在我们银行结算半年左右,如果新开户的,特别是IT和信息方面的快速发展的科技企业进行增强性的投资,也欢迎大家跟我们联系。

  15、提问:我们公司是家做钢铁内贸的企业,刚刚起步,规模也不大,比较担心买卖过程中的资金交付风险,请问银行有没有可以帮助我们公司控制此类风险的产品?

  光大银行:这类型的企业我们可以通过光大银行的国内信用证产品来解决。国内信用证是一个银行有条件的一个存款承诺,如果说供应商没有及时把货发到你这边,满足你的付款条件你也可以不用付款对于真心实意的卖家把货按要求送到你这边的话,他的回款保障也是没有问题的。谢谢!

  提问:品牌加盟商能否得到贷款支持?

  招商银行:我们目前做的国内投资产品里面就有一个针对加盟商的一个项目。就是说去年我们就对加盟商从去年年底到现在也就是做了四五家了我们目前还在做一些其他的一些比如企业的加盟商这些都可以,只要你符合一定的条件,你的品牌是有优势的,都可以来尝试的。

  16、提问:我们公司是做内贸的小企业,资金往来比较频繁,所以对帐户结算的要求比较高,而碰到企业拿支票来托收,就特别不好掌握帐户上需要留存的资金。请问怎样可以为我们这样的企业解决问题?

  建设银行:我的理解不知道对不对,银行帐户投资不好产生的麻烦,我们有一款产品专门针对小企业的,小企业帐户透支这样一个产品,也就是说它帐户没有我们不需要实现申请,我们可以透支,从产品讲满足它的需求。这样的产品需求一般来说企业跟我们有合作期限,大家有一个了解,我们帮它顺利完成结算。谢谢。

  光大银行:他刚刚资询的是特别想了解结帐的产品,其实我们网上银行财务通过互联网随时随地掌握自己帐面资金情况,也不需要通过支票,直接通过网上可以支付,又安全又可以时实掌控,可以满足这家企业需求。

  浦发银行:针对这家客户需求,我们浦发银行其实有小企业结算的产品,叫零零投,我们是第一家推出的结算产品。因为这个产品是非信贷,不要求企业提供一些常规的信贷的。比如说财务报表,我们是提供一年给这家企业能够是透支4次,一般的企业最高透支5万,特别优质的企业最高透支额度达50万,在5天之内只收一个透支利息。超过5天到30天再加一定的预期期,这个产品可以满足这家企业需求。

  建设银行:我想问一下对你们这样的产品什么样的企业可以得到你们这样的产品?

  浦发银行:我们要求这家企业在我们银行结算半年左右,如果新开户的企业在帐上有一定的资金,可能是10万块,可能留一个星期到2个星期左右。我们可以给这个企业相关的产品。 以采取堡垒的方式来解决它的资金问题,我们可以利用货进行全方位的合作。我们光大银行在钢贸领域货押业务做的比较大,现在已经有500来户。谢谢。

  17、提问:企业贷款一般需要多长时间?

  泰隆银行:如果说因为我们银行目前所做的贷款94%以上都是保证性贷款,我们对新的客户一般三天会告诉你,我们能不能做这笔贷款,如果能做的话,三天这个资金会打到你的帐上。针对老客户我们相对来说更快是三个小时以内。基本上你上午打电话需要钱,下午资金就到你的帐上。相对应来说是保证了客户的融资的效率。

  光大银行:觉得企业贷款的时间是根据不同的贷款其实是不一样的。就比如说按照最快的,他可能是当天的票子第二天才可以保证到帐,对于需购来说也很快,原有的条件下没有发生变化都可以衔接上,对于新客户取决于受信调查的时间,这个调查需要客户的配合支持,我们一般银行内部的话是在两周。

  中国银行:中国银行中小企业部是在客户提供资料的情况下是七天内给一个审批的结果如果说审批结果客户需要合同或者说抵押,我估计差不多等他从一个申请到拿到钱差不多是在两个星期左右,能够钱到帐。谢谢!

  18、提问:高科技企业怎么获得支持?

  光大银行:我们银行对高科技企业有一个产品,我们对高科技企业主要依托与它的技术含量,它的技术含量我们是通过,比如说是科委还有就是高科技所在的园区,有它们推荐相关的科技型企业,我们引入政府担保平台的基础上进行相应的指示。谢谢。

  杭州银行:我们银行对高科技产品有三种产品。一种产品是我前面介绍过的,结合联动的模式。第二个业务模式以科技园区内的公司为担保,这也是比较常见的一种业务模式。第三种采用产品做质押,这也是新的业务,我们杭州银行总行设计了一个专门从事科技型企业的一家支行,科技支行,专门进行产品质押的。而且通过一年的运作成效比较好,有这方面需求也可以跟我们银行进行联系。谢谢。

  广发银行:我们有两方面的问题,首先是作为银行来讲,它所支持的这些企业首先要技术稳定。刚才讲的高科技企业,它假如说还处在一种研发阶段,还没有进行实际的运入,这个我们目前还没有参与,专门有风险投资资金进行支持,假如说它已经进入运用推广阶段,这里面要看它这个产品提供给谁,通过什么方式提供。以及提供的对象从而来给它设计出银行的产品。我们现有产品有很多,包括应收帐款的质押,包括其他的,相当于一些贸易融资的产品。我们觉得它这个问题是两方面来看,要看它处在哪一种技术,高科技哪一个技术环节当中,我们是有不同产品支持的。

  上海农商银行:我们银行和中投保公司有一个合作,具体是针对高科技企业的,如何能够取得相关的高新技术,或者类似的相关企业就跟中投保公司进行合作,质押物不仅仅局限于厂方包括机器设备,包括应收帐单等,再向我们银行提供保证担保,对于高新技术产业它可以对我们银行的贷款利息进行贴息,一般如果通过中投保公司贷款最低有30%,因为和担保公司合作有一笔担保费产生,如果贷款成功这笔担保费可以返还的。

  19、 提问:请问银行中小企业金融服务需符合哪些条件,常见的担保方式有哪几种?

  没有人回答。

  提问:针对科技园区内的中小企业客户,银行有何特色产品?

  上海银行:其实作为科技型企业来说特别是科技园区内的中小企业也一直是我们上海银行关注的特色。针对科技型企业,金融资产的现状我们银行早就开始探索,包括国内97、98年的时候,我们就和上海最大的担保公司合作推出了担保的业务,其实就是对科技成功转化成功的项目提供担保服务,这些年来也和区政府或者说园区对科技型企业的融资的创新。包括我们前两年和浦东新区知识产权质押物资,主要是针对有知识产权但是缺乏其他固定资产的科技企业进行融资的创新。还包括我们推出的科技型企业的信用补助的模式,比如说注册在浦东新区的科技型企业,只要它的资信良好而且愿意出具一定的保证金就可以得到我们银行的融资支持。

  提问:我是一家漕河泾科技园区的中小企业,销售额和现金流都不错,但是没有资产拿到银行来抵押,请问银行能为我解决资金需求吗?

  泰隆银行:这家企业如果是我们现在目前有一款产品是叫做我们的“极速贷款”如果这家企业的销售额和现金流来还不错,根据和我们银行的帐户进行一个绑定也可以相对的给一些融资,也不需要房产抵押,只需要你能够找到一到两个担保人为你做担保就可以了。谢谢!

  光大银行:我觉得对这家企业它的销售额和现金流都不错,如果说扩大再生产的需求我们看这个企业的成长状况,如果说达到了我们银行一定支持的情况下也可以审批、信贷。

  杭州银行:针对这种企业的话,前面几位同行介绍的以外我们行还有一个是动产质押,他的储货作为质押我们比如说工业设备或者说洁具很多,我们有30项产品也可以进行质押。如果说它的销售额不错也可以把应收帐款作为一个质押也是非常传统的一项银行业务的产品,这个产品我们银行也做,如果说大家需要的话也可以向我们银行来进行咨询。

  中国银行:我不知道这个企业是什么类型。如果说出口到国外的企业,我们也可以通过退税帐户进行质押,主要来提供融资也不需要提供任何的房产只要把出口退税帐户质押到我们银行,以后税务局的退税都可以到我们银行,也可以作为一个融资的途径。谢谢!

  提问:我公司是汽车经销商,由于销售规模扩大,对资金有一定的需求,请问有何解决办法?

  光大银行:针对这种情况我刚刚前面介绍了,汽车全球通金融服务也可以满足这个经销商,因为我们也可以对经销商手中的汽车合格证有效质押,也可以跟汽车厂的联动也可以对所有的汽车经销商进行连通支持。

  民生银行:我们民生银行是分为汽车经销商专门的一个团队,针对这个正常的情况下如果说厂方的合格证的监管和系统的全程的监管,解决4S的证章号,具体也可以联系我们专门的汽车团队,这块在上海具有一定的竞争力。

  提问:们公司是一家科技型企业,获得多项国家专利,但是由于缺少充足的资产来的抵押,难以在银行取得贷款,请问贵行能否帮忙解决这一问题。

  提问:我们是做钢铁贸易的,经常需要大笔资金用于周转。

  提问:由于生产的需要,我公司有大量的存活,占用了较多的流动资金,请问有什么办法可以盘货这些资产?

  广发银行:关键看是什么东西可以不可以抵押,如果不可以抵押,存货也没有用。

  提问:我公司销售过程中会收到大量的银行承兑汇票、管理这些银行承兑汇票非常麻烦,请问有何解决办法?

  广发银行:假如他急需资金要到银行去贴现,假如他不需要贴现又想要保有的话也可以拿着汇票到我们这里进行一个银票的质押再开银票。第三个方面也可以拿一个备书转让给别人,如果说他进货的话也可以转押。我感觉这个不是太大的问题,关键是它如何处理他自己的一个现金的管理问题。应该说这个问题不是太难。

  民生银行:民生银行有一款因为票据是有长有短的期限,我们也可以换成一个票据进行置换,或者说大票换小票、短票换长票这样的质押的情况来进行,换成自己需要的一个票据。

  提问:我公司需要融资,但找不到合适的担保企业,请问有什么样的解决办法?

  光大银行:光大银行其实我们中小企业跟上海市内多家的担保公司都有关系,对于经营情况比较稳定、也比较正常的中小企业我们也可以负责推荐跟他们合作,引入担保公司再进行担保。谢谢!

  提问:我们几家公司互相比较了解,都有融资需求,请问有什么样的好的解决方案?

  光大银行:这就是一个联保方式,把各个中小企业的信用,就是绑定在一起就增加各自的信用度来提供相应的融资,联保。

  杭州:我跟光大银行一样的,也是联保的方式差不多。

  提问:我们公司有土地房产可以抵押,请问贵行抵押贷款的相关政策?

  光大银行:我们光大银行有不动产抵押推出了抵押一利贷,其实它的就是说在受信期限比较长,可以是三年也随着房产的升值也可以增加,应该是比较灵活的。谢谢!

  21、提问:银行申请贸易融资额度,请问是否一定要提供房产抵押,若企业无法提供房产抵押,那么有无其他担保方式可提供接受?

  中国银行:关键是你的贸易融资是什么样的产品,有些比如说信用证的是一些国家汇,出口退税质押不需要房产抵押,但是比如说打包贷款或者说向下的押汇,关键是看你是怎样的贸易融资情况。

  民生银行:也可以通过供应链的上游例如厂方的回购这样来操作。

  提问:请问办理股权质押融资业务的基本条件是什么?应该如何处理?

  我们公司想购置一处办公用房,需要一部分贷款,产证想做在公司名下应该怎么办?

  中国银行:我们也现在针对一些企业的法人来提供了按揭的购房,中小企业购房贷款。主要是用于正常的生产需求的办公或者说扩大再生产的厂房,一般最长可以做到五年,成熟的话也可以贷款做到50年,首付是50%。另外如果说企业的经营情况比较好,比较优质的客户也有提供一个宽限期,第一年不用还本,第二年再归还。谢谢。

  招商银行:其实这个和个人房产按揭是类似的,完全也可以是一个对公的平面。

  22、 提问:我们集团子公司很多,为了有效管理各个子公司帐户资金,请问有什么解决办法?

  光大银行:我们光大银行有一个现金管理,通过光大银行其他各个公司可以对子公司进行管理和调度,有效的把资金归集起来。

  招商银行:我们招商银行现金管理业务可以满足他的需求,我们现金管理内容很多的。

  23、提问:请问目前中小企业最主要的融资渠道是什么?有什么样的条件和要求?

  提问:我公司是一家从事快速消费品行业的小型贸易型企业,现代理多个品牌产品进注大卖场及超市开展销售活动,目前我公司希望扩大经营规模,准备融资100万,请问象我公司这样的情况,选择何种渠道?

  杭州银行:我们有一个超市银贷款,针对这样的贷款也可以进行超市银贷款业务。具体业务操作的话,也可以到我行来进行进一步的咨询。

  工商银行:中小企业也完全可以通过我行来申请供应链的融资。目前也推出了网上供应链,工商银行网上银行和客户进行挂接,至于大卖场是核心客户的情况下,也可以进行融资,大卖场的定单或者说应付帐款,就是未来销售进行质押来进行融资。

  24、提问:我们是一家新公司,有两个股东技术入股,有两项专利,机器已经到位,订单也有一部分,但是没有钱进原材料,银行能不能帮我们?

  民生银行:可以,订单有一部分,可以尝试用订单融资的方式。

  北京银行:因为北京银行是可以办理的,专利质押贷款,我们在北京也办了很多。

  提问:我公司计划对现有机器设备进行更新,请问银行能给予我们帮助吗?

  招商银行:我们这个机器设备,我们利用租赁,对于我们银行,对于一般中小型企业提供短期的流动资金。如果想通过银行融资一般银行提供短期贷款,如果是机器设备贷款对他的要求要高一些,我们现在和租赁合作,只要这个企业通过我们审核以后我们推荐给租赁公司,租赁公司会给它提供专业的机器设备。

  中国银行:是这样的,这个客户有两个选择,一个可以进行跟租赁公司合作进行租赁,另外一个我们银行对中小型企业提供机器设备融资服务,我们一般期限在3年,每月还本付息的,与这个租赁相比银行的比租赁要低,因为租赁在现金速度比银行要快,这是我们两者的区别。现在国家有一个专门政策,如果企业它选择自己购买机器设备,可以进行所得税抵扣,这样对企业来说,有些企业如果资金较充裕可以付30%到40%,可以直接到银行资金购买机器设备。

  光大银行:我们有一款产品是针对中小型企业,对大型机械设备生产商还有租赁公司合作,给租赁公司贷款,根据中小型企业需求,通过租金的形势办理这个贷款。

  北京银行:不知道是什么项目改造,如果是涉及到节能减排的设备改造,降低成本的次数来贷款。北京银行这一块还会通过我们的融资渠道来为他解决一部分担保。

  主持人:今天我们就结束了,感谢我们各位参与银行也感谢我们工作人员,我们网上参与活动就结束了,谢谢大家。

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会议全程文字实录

主题:上海银行业送金融服务进园区暨银行青年进企业助发展活动启动仪式

时间:2010年4月13日

地点:上海华纳国际会议中心

  张荣芳:现在请领导入场。尊敬的朱晓明副主席,各位领导,女士们先生们大家下午好!在距世博召开还有17天之际欢迎大家参加这次上海银行业送金融服务暨银行青年进企业助发展活动启动仪式。首先允许我介绍出席今天会议的代表,上海市政协副主席朱晓明先生;上海银监局党委书记局长阎庆民先生;上海市金融工委书记,上海市共青团书记潘伟书记;上海市经信委副主任傅新华先生;上海市漕河泾新型技术开发局发展总公司总经理刘家平先生。

  出席今天这次活动一仪式的还有本市有关方面的领导,本市中外资银行的主要负责人,团员青年,企业界的朋友,在次我代表活动主办方对各位的到来表示诚挚的欢迎。本次活动启动仪式由上海银监局,上海经信团市委,上海漕河泾新兴技术开发区共同主办。现场有7个批次的签约活动,本次中外银行跟各位中小企业现场洽谈,来自金融的专家对金融的发展和中小企业的成长进行一起讨论,同时现场还开通网上辅导为不能到达现场的全市中小企业进行融资辅导和金融服务。

  下面进入今天服务的第一项议程,有请上海市漕河泾新兴技术开发区总经理刘家平先生致词,大家欢迎。

  刘家平:尊敬的朱晓明副主席,各位领导,各位来宾,大家下午好。在这春暖花开的季节里,漕河泾开发区迎来了这么多的银行家和企业家朋友们,共同参加上海银行业送金融服务进园区,银行青年进企业助发展活动启动仪式,请允许我代表漕河泾开发区向出席今天仪式的各位领导和嘉宾表示热烈的欢迎和衷心的感谢。

  送金融服务进园区也是对漕河泾开发区工作的充分肯定,漕河泾开发区是首批国家级经济技术开发区和高新技术产业开发区及长期以来引进高科技项目,加快产业结构优化升级,转变经济增长方式,推动二三产业融合和内外资并举发展,产业集聚效应明显。目前开发区共拥有中外高科技企业各类研发机构1200多家,其中外商投资企业500多家,包括500强的投资企业初步形成了以电子信息为支柱产业,以新材料,航空航天生物医药,生物研发配套和环保新能源为重点产业,以现代服务业为支撑产业的“151”产业格局。

  去年面对全球金融危机绵延加深的严峻挑战,开发区注重调结构,转方式稳增长,不断调节水平,优化投资环境,大力推进先进服务业发展,实现了总体平稳,稳中有升的目标,全年销售收入1863亿,地区生产总值562亿美元,进出口总额177亿美元,为帮助区内中小科技企业开创时间,开发区联合徐汇区政府,进一步加大辅助自主创新力度,完善创新环境,加大创新产业园区的建设,包括建立大学生创业园和功能的延伸,打造了产学研合作交流平台,与徐汇区共同出资建设中小企业融资平台,形成了漕河泾开发区的模式。启动企业加速器试点建设,满足高知识企业对资金、管理、人力资源的个性化需求,大力推动高新技术企业认定和技术先进性服务企业认定,建设知识产权试点园区,提升创新企业培训服务,推进创新人才高地建设,完善高新技术和产业转化的环境等等,特别是在金融服务领域,我们与徐汇区共同出资并合交通银行和徐汇支行合作运作首期5000万元的科技型中小企业融资平台。主要面向开发区内400多家中小科技型企业,采用信用贷款的方式向企业放贷,在上海40多个开发区的融资平台上,可称得上是开创了先河。

  融资平台实际贷款100多万,我们跟招行、上行、民生银行、浦发银行建立合作伙伴,推动符合科技型企业特性的金融创新产品,以专业机构合作,对上市企业开展上市个性化辅导服务,目前全区在国内上市的企业有30多家,我们热诚的希望与各方合作为企业创造良好的投融资环境,帮助企业解决融资难的问题。今年是转变增长方式,提高经济增长质量和效益的关键之年,是我们世博会举办之年,也是我们开发区的服务之年,如何为企业创造更好的服务是开发区的重点工作之一,送金融服务进园区活动是我们走向企业、服务企业,与企业搭建一个互动的交流平台,也为政府和园区机构沟通搭建了桥梁。我们认真贯彻市委市政府要求,继续坚持以企业为本的理念与区政府联手,与银行等专业机构联盟,为企业更好的服务,加快推进漕河泾开发区的建设,加大支持开发区企业上市力度,同时我们也由衷的希望漕河泾开发区内各类企业能够结合各自实际的情况和发展阶段,选择合适的资本市场和融资渠道,建立良好的银企合作关系,拓展发展空间。

  最后预祝上海银行业送金融服务进园区活动圆满成功,使企业实现新的发展,取得新的突破,祝各位朋友工作顺利身体健康,谢谢大家。

  张荣芳:感谢刘家平总经理的致词。下面请徐汇区副书记区长陈寅致词。

  陈寅:尊敬的朱晓明副主席,各位领导,各位嘉宾,大家下午好,我代表徐汇区人民政府对上海银行业送金融服务进园区和五银行青年进企业助主要活动,表示衷心的感谢和热烈的欢迎。金融危机以来,徐汇区政府以区域内的相关单位在解决中小企业融资难的问题上进行了积极的探索,逐步建立了由中投保徐汇担保,以小额贷款公司组成的融资体系。2009年全年共为区300沪企业贷款10.25亿元,减缓了金融危机对中小企业的不利影响。但是徐汇区有中小企业2万余家,融资需求仍然迫切。本次活动结合这次金融危机后世博年上海的经济发展实际,将政府、金融机构与开发区三方资源进一步整合,推动高新技术产业化和产业结构调整的具体举措,对完善本区的金融服务体系具有非常重要的意义。借此次活动徐汇区人民政府,交通银行上海分行、漕河泾开发总公司,就漕河泾开发科技型中小企业融资平台签署新一轮的合作协议。希望这一平台继续发挥专业优势和资源优势,不断为我区的中小企业顺利发展和不断壮大提供更加便捷优质的金融服务。

  最后衷心希望在徐汇区推动金融和服务产业各项发展过程当中,领导和市有关部门以及在座的各金融机构一如既往的关心和支持。让我们共同为区域经济又好又快发展为推动上海国际金融中心建设做出应有的贡献。谢谢大家。

  张荣芳:感谢陈寅区长的精彩致词,下面请上海市经信委副主任傅新华先生致词,大家欢迎。

  傅新华:尊敬的朱晓明副主席,大家下午好!今年上海银行业送金融服务进园区在这里隆重举行,这是我们做好金融服务的具体措施,2006年以来银监局牵头联续5年举办大型融资活动,在提高商业银行中小企业服务意识,促进银行产品服务创新方面起到了积极的推动作用,各商业银行不断贴近中小企业的需求,加大信贷支持力度,对上海中小企业的发展提供了强有利的支持,在次我代表上海市经济信息委员会对大家表示衷心的感谢。

  2008年金融危机的爆发进一步凸现了中小企业对融资的重要性,中央和市政府对中小企业的关注度达到了前所未有的高度。今年1月俞正声书记在市经济工作上提出,要进一步做好中小企业服务的工作,韩正市长3月15号召开会议,听取了贯彻国务院进一步促进中小企业的若干意见和本市的实施意见,这个意见我想就今天这个机会特将此次精神给各位报告。这次意见广泛听取了不同行业和业态的建议:

  一是发挥中小企业调结构促转型、转方式实现科学技术方式的作用。

  第二是注重科技型成长性企业的培育意义以及小型微型企业的发展。

  三是再融资困难,帮助开拓市场的需求。

  四是落实各项政策的落地。

  融资是中小企业反应集中的领域,在实际过程当中突出三方面的工作。一是大力拓展中小企业融资渠道,当前资本市场投资机构向中小企业倾斜的力度逐步加大,为中小企业的改制上市提供了良好的环境。今年以来,上海中小板上市较为顺利,杨浦、浦东等区推行的信托计划也受到了企业的欢迎。

  二是进一步调动金融机构的积极性。我们发挥财政的引导作用,进一步完善银行投资机构、担保机构、中小企业的补偿机制,不断加大对中小企业的支持力度。

  第三方面广泛依托各个平台开展服务。多年来我们举办中小企业各类融资服务,取得了良好的效果。上海市已经联续三年给予中小企业服务,我们目前正在进行开发区中小企业的融资探索。今后我们更多的依托更多的平台,为各位提供更多的服务和平台,我们相信随着这个实施意见和细则的落实,在社会各界的努力下我们会越来越好。最后预祝上海银行业送金融服务进园区和银行青年进企业助发展活动圆满成功。

  张荣芳:下面有请上海银监局局长阎庆民先生致词!

  阎庆民:尊敬的朱晓明副主席,大家好!上海银行业送金融进园区的活动,首先对这次的举办表示热烈的祝贺。近年来在中国银监会的领导下,在市政府相关部门的支持下,上海银监局一直致力于推进上海银行业的工作,指导上海银行业提高服务意识,推进组织创新,机制创新、产品创新、打造专业人才,提升对中小企业服务水平。我们联续举办了三年的小企业银行服务洽谈会,去年在张江举办了高科技洽谈会,取得了很好的效益。动员企业数量达到10万家,在很大的程度上达到了宣传和推动中小企业的作用,银行业金融机构在跟中小企业服务中获得共赢。2009年中小企业贷款余额9569亿元,占同期商业银行贷款的36.82%,贷款的增数0.2个百分点,其中零售业和建筑业小企业贷款位于前列,上海中小企业的效应初步显现。

  今年我局又联合党委、团市委共同开展精彩世博系列活动,这次上海银行业送金融服务进园区是重要的内容,突出体现了银监会对做好今年科技企业的服务,合理推进送金融服务进基层的要求,也是我们在去年的工作的基础上推进中小企业金融服务的新的尝试。上海市银行同业工会在本次活动上向全市发出了服务园区、服务中小、承担责任的倡议书。今天将有30多家中外银行参加现场洽谈活动,45个项目在启动仪式现场签约,金额达到33亿元,同时6家银行团组织代表银行业团组织将与徐汇区团委签订结队协议启动仪式,内容务实有效。最近我们进一步按照10年小企业的精神,以构造中小企业金融服务为抓手,以确保小企业新的增量与增数两个不低于的重点,在守住风险的前提下,全面改进金融服务,实现小企业贷款,满足提高专业化经营水平,落实小企业金融服务的示范原则,我们单独配置人力资源,单独会计核算与会计核销,构建专业化的经营和考核体系,制定专门对小企业的监管服务。从这一些来讲我们都希望我们上海的银行也认真贯彻落实要求,立足上海的实际,以深化世博金融服务为契机,对结构的转型和调整,和各银行的发展结合起来,促进两个中心建设中优化企业成长,具体来讲密切联系中小企业的短小平级的需求,加快创新、开发出符合需求的金融产品和金融服务创新金融企业贷款抵押方式,积极探索现金流等方式,扩大贸易融资,探索非信用下的贸易融资,国内应收帐款信用融资,加强政府的合作,同供应链服务入手,创新中小企业服务产品。创新保险公司和担保公司的合作,扩大中小企业的融资能力,实现银行业发展和中小企业的双赢。

  这次活动启动以后我们希望银行在未来的长达八个月的活动期内,跟你们银行的各总行的文件精神安排,和各市工业创新园区、软件工业园区,保税区合作,努力发挥银行青年进金融企业促发展的活动,掀起服务企业服务世博的活动。我们也请了团市委书记,我在会前也讲了,希望我们银行机构里面的青年比重占的比较高,我们过去讲做银行离不开产业,产业强银行强,我们上海也强,国家也强,所以我们衷心希望政府相关部门和我们银监局共同合作,共同为营造中小企业发展环境而努力,为银行业改进中小企业提供更多更好的支持,最后祝本次活动取得圆满的成功,谢谢大家。

  张荣芳:感谢阎局长的支持,也感谢各位领导的支持。下面进行第二部的议程,请各企业签约,请签约代表上台,第一批签约的代表分别是上海漕河泾新兴技术开发区发展总公司,上海创业投资有限公司,上海银行、上海再担保公司。

  请参与第二批签约的代表准备。接下来进行的是第二项签约活动,第二项签约活动是上海市上海中资银行的团组织代表和徐汇区团委签订结对子活动,他们是徐汇区团委、上海浦东发展银行、上海银行、上海农村商业银行、中国银行上海分行、交通银行上海分行,民生银行上海分行。

  第三批是上海市漕河泾新兴技术发展总公司与相关银行签约,请签约代表上台,参与签约的银行有上海浦东发展银行、上海银行、中国银行上海分行、交通银行上海分行,请签约代表上台。

  谢谢各位。

  接下来进行签约的是上海漕河泾新兴技术开发区科技创业中心与相关银行签约。参与签约的银行有上海农村商业银行、工商银行上海分行、南京银行上海分行、招商银行总行小企业信贷中心。请各位签约代表上台。

  接下来进行的是银企签约,参加本批次签约的有:农业银行上海分行、建设银行上海分行、民生银行上海分行、光大银行上海分行,请各银行代表和相关签约企业代表上台签约。

  谢谢各位。

  接下来进行的是第六批次的签约项目,参加本批次签约的银行有:招商银行上海分行、广发银行上海分行、兴业银行上海分行、中信银行上海分行,请各位银行代表和相关的企业代表上台签约。

  谢谢各位!

  现在进行第七批次签约,参加本次活动最后一次签约,参与本次签约的银行有:宁波银行上海分行、浙商银行上海分行、平安银行上海分行,邮储银行上海分行。请各位相关企业代表上台。

  谢谢各位。

  现在请我们大家以热烈的掌声有请上海市政协副主席朱晓明先生宣布活动启动,大家欢迎!

  朱晓明:上海银行业送金融服务进园区,暨银行青年进企业助发展活动正式启动。

  张荣芳:活动的下一个议程是市领导巡视洽谈会场,会场休会八分钟,请各位八分钟以后再回到会场。

  第二部分:互动论坛

  主题一:科技金融与科技型中小企业发展

  施方:非常感谢银监局张书记给我这样的机会主持互动论坛,现在进入第三个议程,互动论坛分为上下两个半场,由于时间的关系,请上半场嘉宾按照时间节点进行发言。

  上半场主题主要是科技金融与科技型中小企业发展,请6位嘉宾上台就坐。一位是上海市漕河泾新兴技术开发区发展总公司总经理陈一帆先生。交通银行上海市分行行长助理乐晨科先生。市金融办金融市场服务处处长徐军先生,上海银行副行长李建国,杨浦区科创中心副总经理颜明峰先生,浦发银行中小企业业务经营中心副总经理孙建英。我们接下来开始互动论坛,每位发言嘉宾是10分钟发言的时间,我们第一个嘉宾请出整个会议的所在地是在漕河泾,漕河泾开发区在这方面也比较有心得,我们请我漕开发的上海分行先生,他的主题是漕河泾中小企业融资平台。也是他们的创新,下面请他介绍一下。

  陈一帆:好,各位嘉宾,各位同仁,下午好。今天很高兴借这个启动仪式跟大家做一个交流发言,在我发言好以后呢也欢迎大家提问,进行互动。我发言主要是建如滋平台,首先介绍一下融资平台的背景,漕河泾建立于1984年,20多年来它坚持高新技术产业发展总的方针,现在在开发区内已经形成了信息产业、生物医药产业、新材料产业、航空航天产业,这四个支柱产业,同时最近几年又发展了汽车、研发和配套产业和新能源产业,开发区在发展过程当中,我们始终坚持产业提升和科技创新的同步发展,发展内资和引进外资的并举发展,经济增长和环境提升的协调发展,所以20多年来我们开发区在产业、环境和创新这三篇文章都取得了丰硕的成果。现在开发区企业的总数已经超过了1200多家,但是这1200多家当中有将近600家左右属于中小科技企业,所以研究中小科技企业发展当中碰到的问题,怎么样帮他们发展当中的困难?属于开发区总公司重要的课题,我们在大量的调查当中我们发现,中小科技企业当中相当一部分就是它在发展当中的一个突出的问题,就是资金紧缺而融资难的问题。那么资金紧缺主要是因为科技企业在发展当中需要不断连续的投入,而它的产业化和市场推广过程当中还法没有得到充分的认可,资金回拢比较慢,有的单位对资金条件非常苛刻,所以增加了他们的资金压力。同时这些企业大多数又没有很多的固定资产,缺乏传统的抵押物,也没有银行信用的累积,因此按照以往的金融系统的规则,这些企业很难得到银行的贷款。特别是在08年金融危机爆发以后,更加加剧了这些企业的融资难的问题,针对这种情况,去年3月份徐汇区人民政府和我们开发区总公司共同出资5000万元,联手交通银行建立了漕河泾开发区科技型中小企业的融资平台。

  这个融资平台主要的特点就是叫“双无一信”,所谓“双无”就是无担保、无抵押,所谓“一信”就是靠企业的信用和信誉。那么我们的贷款条件除了企业的产业导向,创新能力,企业成长性以外,我们主要是看企业的商业信用,企业在开发区内的信用,还有企业主要负责人的信用。同时我们这个融资平台还有贷款手续比较简便、审批时间短,贷款额度和期限比较灵活,而且对贷款一部分或全部给予贴息的优惠。在贷款以后我们还有一个放大效应,就是交通银行的徐汇支行会给予其中一部分信用比较好的科技企业给予受信贷款,最大的额度达到1000万,这样对中小企业融资难的问题就有了比较大的缓解。比如我们这里有蓝企科技,2004年以来融资难的问题一直比较明显,但是我们融资平台建立以后尽管他没有担保没有抵押,但是我们根据他的信誉纳税和盈利的记录这些优势,这个企业很快通过融资平台获得了首批200万元的贷款,而且经过开发区的穿针引线,又获得了交通银行徐汇支行1000万的跟进贷款,解决了这个企业在发展当中的融资难题。另外还有上海光点光子传感设备有限公司,他一直致力于光电传感器的研发,这个企业在05年一直是亏损的,但是这个企业有成长的前景。在融资平台的帮助下,我们先后贷款两次120万元,为顺利拿下国家地质科学研究院的一个实施项目和打浦桥隧道监测系统的项目提供了资金保障,使这个企业度过了难关。

  急企业之急,想企业之想,做雪中送炭的事不做锦上添花的事,切实帮助企业解决难题,是我们这个融资平台的一个根本的宗旨。融资平台的建立也体现了徐汇区政府、开发区总公司和交通银行共同支持开发区科技型中小企业发展的一种信念,同时也是我们积极探索实现这个目标的抓手和它的途径。所以融资平台成立一年以来我们受到了区内60多家中小企业的融资要求,其中44家企业得到了申请资金的资助,资金的总额达到了4570万元,到目前为止所有贷款的企业都能够实现按期还本付息,没有一笔坏帐。融资运行也普遍获得了企业的好评,进一步推动服务功能,被很多媒体称之为“漕河泾模式”。今年我们徐汇区政府和我们开发区中资公司和交通银行正在研究怎么进一步提升这个融资平台的功能,包括是否可以进行知识产权,银行的配比贷款以及在贷款贴息方面加强力度,这个新的方案我们今天和交通银行已经签署了框架协议,会后我们立即会制定出实施细则,从而把我们去年建立的这个融资平台在今年得到新的提升。我们也非常希望能够通过这个融资平台对漕河泾开发区的投资环境的改善,为吸引更多的科技的中小企业到漕河泾来,到徐汇区投资发展,我们提供扎实的保障。我今天简单的交流发言就到这里,欢迎大家进行互动,谢谢大家。

  施方:我们谢谢陈总,因为5000万的漕融资平台实际上徐汇区出了2000万,漕河泾出了3000万,当时融资平台是为金融危机建的,但是后来发现它确确实实为企业解决了很多的困难,交行在这里也给我们做了很大的支持,包括对融资平台,对整个资金的放大,所以我们继续引这个融资平台本来是为解决金融危机暂时一难,现在我们继续把这个融资平台继续做好。因为融资平台这里面交行也对我们有了积极的支持,下面我们请交行的副行长乐晨科先生给我们做第二个发言,他发言的主题是金融创新和科技创新相结合,进一步推进科技型中小企业金融服务,大家欢迎。

  乐晨科:尊敬的各位领导,各位来宾,女士们先生们大家下午好。今天参加上海银行业送金融服务进园区这个活动我觉得非常的荣幸,特别是在座的嘉宾就金融和科技型中小企业的发展进行探讨和互动,相信一定使我们有所启发和收获。前面的陈总已经讲了在过去几年当中交通银行通过和漕河泾开发总公司和徐汇区政府的合作,在漕河泾的模式运行过程当中应该有心得,作为交行来讲也很有体会。今天我就讲几点体会。

  一,深刻认识科技对社会经济发展的巨大推动力,科技创新对科技发展至关重要,人类社会的每一个进步都是由智慧和创新共同推动的,科学技术把人类不断带进崭新的阶段,计算机互联网的问世颠覆了人类几千年的思维模式和行为习惯。纵观世界,无论是发达国家还是发展中国家都高度重视科学技术的发展和运用,发达国家已经走向了后工业时代,发展中国家不断的提升经济和政治地位。正因如此,随着经济的日益激烈和科技的不断进步,越来越认识到加快自主创新和提高核心竞争力的重要性和紧迫性,特别是金融危机爆发以来,科技含量高,有竞争优势中小企业在逆势中得到了发展。美国的中小企业占到了中小企业的10%,以色列的科技中小企业占很多。虽然中国的占比不到2%,但是科技的中小企业在国民经济当中发挥了巨大的作用。2005年全国的开发区中中小企业占了28%,这大部分是中小企业,他们的高成长性和创新能力为地方经济的腾飞提供了坚实的保障,是我们社会发展的强大动力,也为商业银行提供了丰富的客户资源。

  二,发挥优势注重中小企业发展。注重中小企业科技发展不仅是商业银行的需要,也是培育客户和客户共同成长的要求。银行和中小企业更加深入和密切的合作必将使双方互惠互利,实现共赢共享。交通银行作为总部在上海的大型商业银行,在支持中小企业的发展过程当中始终责无旁贷。从2008年的张江企业到漕河泾的商业平台不断的创新,逐步形成了与园区共同搭建平台的运作模式,及通过加强与政府科技部门高新技术园区管委会行业协会的合作,对科技中小企业实行集群化服务。众所周知,小企业融资难,科技型小企业融资更难,是因为它有形资产较小,缺乏有效的担保方式,而银行对它的科技含量很难在短时间内有一个准确的判断,因此如何突破中小企业融资的瓶颈,探索融资模式一直是我行积极思考的课题。对此我行开展了调查,在2008年和张江科技园区合作,推出了一个平台,了解企业,掌握企业真实情况,成为一个优势,使银行敢于向一些原来看不懂,看不透的科技企业发放贷款。交通银行通过张江一代通模式,有效降低了门槛,探索出了金融服务科技中小企业的新路子,引起了社会各界的广泛关注。上海市委书记俞正声同志批示对该模式进行推广,中央新闻联播等媒体进行了报告。从张江一代通模式的成功运作,解决小企业融资难是一项系统工程,银行必须与政府和园区加强合作,充分利用政府的资源和优势,为此09年初我行深入探索,与徐汇区政府漕河泾开发区以及交银信托开发了中小企业融资平台,在全国范围内率先通过信托贷款的方式解决科技型中小企业的贷款难题。这个平台有三个特点:

  一个是通过信托的方式将政府和开发区的引导资金合理结合起来,充分发挥了政府资金杠杆的作用;

  二是通过了解园区企业的优势,缩短了流程,使企业在短时间内获得了信贷的支持,随贷随还。

  三是双无一信,就是没有抵押没有担保,仅凭企业的信用获得支持。该平台已经发了40多万的资金,中央电视台也专程到漕河泾进行报道。

  三,积极摸索开展知识产权抵押贷款,早在2002年广东地区的商业银行率先推出知识产权融资,但是在最近十年里面知识产权融资占比比较低,主要是知识产权有一定的特殊性,一是价值很难评估,目前评估方式只能从财务角度考虑,而无法从重要的法律因素评估。二是本身的波动比较大,企业的业绩和经营方针和素质都会影响到知识产权的价值。三是我国无形资产交易不完备,一旦借款人无法偿还贷款,借款人就不能像房地产这样的进行拍卖交易,因此多年来银行对知识产权质押贷款一直是敬而远之。今年我行将进一步加强跟工业产业园区的合作,充分利用了解园区入驻企业资金实力、技术能力和园区内同类型科技的中小企业相对集中的特点,克服当中存在的风险,使中小型科技企业通过质押自由的知识产权,而不是用有形资产向银行融资。

  上海是我国经济最发达,科技最先进,创新能力最有潜力的城市之一,特别是漕河泾已经成为上海的一个著名的品牌,聚集了一大批的人才,为经济发展提供了强劲的动力,作为大型银行唯一总部实设在上海的总部,交通银行继续加强跟各方的合作,探索金融创新和其他的新道路,加大对中小企业的信贷支持。我们坚信在中国政府、银监局、企业和银行以及社会各界的努力下,上海的中小企业融资环境将更加优良,发展路径更加有序,成长的动力更加强劲。交通银行将与大家携手并进共同努力,开拓进取,为上海地方经济的发展和上海两个中心的建设做出重大的贡献,谢谢大家。

  施方:谢谢乐行长,因为刚才我们徐汇分行的行长跟我们介绍说,乐行长是给我们中小企业专门负责贷款的这一块的,也希望乐行长继续支持我们中小企业的发展。下面我想各个嘉宾就坐在下面位置上发言,也好让我能够很好的看到各位领导,否则我蛮吃力的,我要么看屏幕,要么看这边。这样子,因为中小企业融资这一块除了银行贷款以外,我们还有一块就是直接融资渠道,直接融资渠道实际上就是说上市是一条很好的直接融资渠道,但是上市这一块我们也知道,上市是有很多的条件的,高新技术企业在真正进入创业板中小板主板之前,我们希望有一个叫OTC市场,从我们现在讲也就是说非上市企业的股权转让市场,我们上海正在积极的推进这项工作,我们叫新三板在推进。这方面的工作下面有请我们市金融办的金融市场的徐处长给我们介绍一下这方面的工作。他发言的主题是:高新技术企业进入张江代办股份转让系统试点工作的推广与企业融资。

  徐军:谢谢。很高兴今天有机会参加我们上海银行业送金融服务进园区的活动。很高兴我们今天上半场是我,下半场是我们中小办的徐主任,我们是从直接融资的角度来谈金融怎么为企业来服务。我演讲的题目稍微有点变化,就是我想跟企业家谈一下如何买入资本市场这样的一个体系。当然我重点讲的还是我们代办股份报价转让的试点,你们听完我今天的介绍可能会对自己企业怎么样进入资本市场体系大概有一个概念。我今天大概讲三方面的内容,一个方面就是用很快的速度介绍一下多层次资本市场体系;第二方面谈一下为何企业进入这样的一个报价试点;最后跟大家谈一下怎么样企业进入这样的一个资本市场。

  大家可能也知道,特别是去年创业板正式开板以来,创业板成为大家一个聚焦的焦点,创业板的公司无论是企业、投资者、媒体关注的焦点,事实上随着在我们监管部门的推进之下,中国的多层次资本市场体系正在逐步的完善,大家可以看到从1990年12月设立的主板,到2004年设立的中小板,到09年创业板的IPO的出台,到现在我们报价转让,现在目前还只在中关村做这样的试点,我们整个资本市场体系已经形成。我做的这个结构也是上面最小,下面最大,也就是应该说是更多的企业是符合我们多层次资本市场体系最低一层,就是我们报价转让的条件。接下来我们来看一下。实际现在主板和中小板是一样的,实际是三个三,一个是发行前的总股本不少于3000万,还有一年的总利润不能低于3000万,还有三年的总收入要达到3个亿这样的要求。有的朋友说我们创业板的门槛比较低,是的,你发行后达到3000万,然后最近两年盈利累积达到一千万,如果一年盈利的话它后面有一些其他的要求,包括盈利收入的增长。他对企业就是你要是成长企业或是自主创新的企业。

  接下来我有一个表格让大家看一下,这是我们做的一个简单的统计,大家觉得好像创业板或是中小板或是主板符合我现在的这个条件就可以上了吗?这是2009年1月到3月的IPO公司,我们采用的年报就是08年的年报,为什么采用08年的年报?就是说它不是上市以后的数据,我现在列给大家看的从创业板中小板的数据是上市企业之前的数据,它只有挂牌我们才采集到这些数据。创业板要达到3000万,大家看最后一项利润,创业板的平均净利润3800万,中小板是7200万,如果你到主板是6亿5000万的利润。我们再看报价转让系统,相对说它比较小,我们进入报价转让的公司的水平也是相当高,从经理人来说也已经达到1000万,这个数据看报价转让的数据这些公司已经可以到创业板上市。我为什么列这个表?我想告诉企业界的朋友,也有很多朋友给我交流他已经达到了创业板的条件了,一年盈利5000万,两年1000万,事实还是有一些差异的。我们就是为什么有很多企业可能现在还没有达到创业板或是中小板上市的实力。报价转让试点是委员长的名字,我们现在简称就叫报价转让试点,也叫新三板。我强调一点就是它叫挂牌创业制,它现在是备案制,只要目前去证券业协会做这个备案就可以了。

  我再简单说一下我们扩大试点工作的进展。中关村已经试点4年了,证监会在今年也明确说要扩大它的试点范围,推进场外试点建设。市政府做了什么?一个是明确向证监会提出我们积极争取这样的一个试点,同时张江高新技术产业开发区,今天我们是在漕河泾开发区,张江高新技术产业开发区在上海实际包括了一区六院,我们漕河泾是其中之一,还有张江核心园,金桥、中纺、上大等等这些领域里面都可以试点,我们也做了一些试点的准备,包括前期做了一些推介,我们漕河泾不久之前也做了这方面的推介。我们再看一下进入这个转让系统挂牌的条件,前面我说了你一定在张江开发区,我们漕河泾也符合这样的条件,它一定是高新企业,也可以是代表了新型企业发展的业态,也有个别的企业是到了这个代办转让系统挂牌。存储期要满两年,还有一些转让合同的合法和规这都是基础的要求。

  最后很快的介绍一下企业怎么样进入资本市场,现在很多企业可能看了创业板,看了中小板,大家比较关注这个股价,据说神州泰岳已经到了260了,快300块了。首先上市之前大家不要看融资上面的价格,要从推进企业发展的角度看,在企业上市角度当中大家要付出这样那样的成本,包括你要聘请中介机构,要发生一些费用,你需要规范你自己的行为等等。首先内部要有比较好的准备,特别你要选定合适的人选做这个事情。我们也跟企业家交流,你最好是找一些在上市公司做过的,有些董秘,他们比较了解资本市场怎么做,你一开始就要有好的开始,企业家对进入资本市场要有一个充分的重视。第二个也是十分关键的,因为我们的中介机构,我们的券商、我们的会计师、律师将伴随我们企业在资本市场当中不是一年的时间,而是两年三年的时间。你选择中介机构的时候一定是要包括跟券商的交流,跟会计师,跟律师的交流,一开始不能很匆忙的定价一个机构,你一定是对企业负责的,敬业的、专业的这样的一个中介机构。我们也碰到过你选择的不好的中介机构,我们碰到过有在上创业板之前临时加价的你不加也不行。这是小事情,还有就是说我不给你做推荐了,我保荐通道有问题的。五

  第三我一直想跟企业家的朋友强调的就是当你内部准备好了,你选择了好的中介机构,你要赶快进入一个改制,因为这需要时间的,可能是需要3到6个月的时间,你进入整个资本市场不管你进入创业板,中小板你需要要改制成为股份有限公司,在这方面我们张江高新技术产业园区包括我们漕河泾和徐汇都有一些优惠政策,这些政策都可以帮助企业在改制的阶段降低成本。最后就是申请上市了。从我们的工作的角度就是说我跟我的同事开玩笑说我们是送走了一批又一批的优秀企业家进入资本市场的平台。从我们角度来说我们期待漕河泾的开发区,我们的科技园区的企业有更多的能够最后走到我们这里来,然后我们市政府出相应的函件能够帮助你们或是最后是不能说是最后送一程吧,就是帮助大家最后踏入资本市场的这个台阶。我今天大概给大家讲了这几方面的内容,我相信优秀的企业进入资本市场进行直接融资是一个必然的选择。当你的企业的规模还没有达到一定的成绩的话,特别是在我们漕河泾开发区你已经比在区外的企业有一个优势,就是说你可以在资本市场体系里面现在是多出来的这样一个层次里面参与进去。我今天就跟大家分享这些,谢谢大家。

  施方:谢谢徐处长,因为在企业上市过程中,实际上是一个非常细致的过程,徐汇金融办在上市这块工作也是一个非常重点的工作,中间有很多细化的工作我们以后跟市里面还要加强联系。过两天还请徐处给我们帮助做一些细节的东西,给我们一些指导。下面有请上海银行副行长李行长给我们发言,因为上海银行在中小企业这一块应该是做的是非常好的,中小企业这一块贷款上海银行好像应该是属于前几位的银行,他今天发言的题目是:创新融资模式,助推中小企业成长,大家欢迎。

  李建国:各位领导,各位来宾,大家下午好。非常高兴有机会参加这次活动,并就上海银行的中小企业服务给大家做一个介绍。大家知道,上海银行是一家以中小企业基本定位的商业银行,成立十多年来逐步形成了具有我行特色的中小企业服务模式,通过多年的努力我行中小企业金融服务已经得到了社会跟监管部门的认可。我行先后两次荣获中国银监会颁布的“全国小企业贷款工作先进单位称号”,获得了中国人民银行颁发的“中小企业先进单位融资”称号。我行还获得了中国银行业颁发的“服务中小企业特优金融产品”称号。我行在中小企业服务方面起步较早,1998年我行就与政府机构合作,开发政策性担保业务,对科技型企业实行担保比例方面的倾斜政策,2002年我行又推出了小企业小巨人培育计划。以下对我行多年来为中企业的创新的办法与各位朋友做一个交流。

  第一,上海银行的做法,根据中小企业成长不同阶段的融资需求,我行开展了多项融资创新。第一针对中小企业担保难,我行针对高风险期产品具有竞争力处于成长性的企业,这类企业往往以前没有向银行申请过贷款,银行的资金很难投入,我行对这类企业采取以政府背景的政策担保合作的方式,通过政策性机构的介入较好的解决了渠道甄别问题,较好的平衡了收益的关系,培养了一批潜在的客户。比如在1997年我行与中投保上海分公司实现了担保性业务的合作,在国内首创,并连续保持了50%以上的市场份额。累积投资了120亿元。到目前为止我们除了中投保以外还和十多家的担保机构建立了合作关系。

  第二,针对企业多元化的服务需求,在全国首创金融服务与社会服务相结合的模式,1998年我国和当时的经贸委合作,成立了专门为中小企业提供增值服务的机构,上海中小企业服务中心,该中心积极对接各类服务政策,提供多项增值服务,包括为企业争取国家创新资金,为企业拓展融资渠道,提供财务辅导,举办各类专家讲座服务项目,提高了我行的客户服务能力。

  第三个,创立小巨人平台,为具有成长性的企业提供差异化的服务,小巨人服务主要服务于高成长性,处于细分市场领先地位的中小企业,我们专门出台了一些差异化的措施,比如配备专门的客户经理,适应客户不同需求我们制订了组合方案,2008年我行评出汽车四处,办出具有核心竞争力的企业,最近在中小版上市的一些企业都是我们培育起来的。小巨人已经成为我们上海银行的主要的抓手。

  第四,针对无形资产和清资产的企业探索推出知识产权质押融资,由于知识产权质押贷款专业性比较强,而且存在评估难,登记难、变现难的问题,商业银行对该类业务是个案介入为主,为了形成大的突破,2006年我行与浦东新区与科委合作,在新区开展抵押贷款业务,经过三年的运作,该业务形成了良性的发展。该业务由我行和浦东新区生产力促进中心联合开发,支持的对象包括拥有版权、专利、新药证书等企业,由企业以及专利作为反担保条件向我行申请,人民币200万元。该业务从2006年开办至今,我行累积融资担保总额已经扩大到人民币1.2亿元,支持了60多户企业,至今没有一笔不良贷款,这已经成为我们科技型小企业金融服务的新产品。

  第五,针对企业多元化的融资需求,探索融资联动。部分科技型企业在资金需求多样化,或者企业资本金不足的情况下,我行探索通过和金融机构的合作,根据企业类型的搭配给企业服务。比如2004年我行与政策性金融机构合作,开展了科技型企业委托贷款业务,该业务的作法是前期由政策性金融机构通过我行发放委托贷款,企业在我行开户结算,当企业成长到一定的规模,风险逐步释放后,我行以信贷资金进入,形成了融资接力,以该模式介入,目前也没有出现一笔不良贷款。获得了较好的效果。这也促使我行进一步完善和担保投资机构的合作,开展跟投跟办业务。

  下面我介绍一下我行改善中小企业融资的设想和思考。为了贯彻落实中国银监会关于银行建立中小企业金融服务机构的指导要求,我行正在积极筹备按照该机构成立后在营销体制机制、风险管理和业务流程方面开展一系列的差异化设计,进一步推动我行小企业差异化金融服务。下面我就如何进一步改善中小企业的融资谈几点想法。

  第一,对创新和中小企业的重大意义要充分认识。发展经济学告诉我们:一国发展经济路径为,资源、投资、创新、财富四个阶段,目前上海已进入主要依靠创新和促进经济发展的阶段,中国经济在今后三十年将保持增长的重要源泉是:消费增长、增加个人在国民财富分配中的比重,中小企业成长,中小企业融资便利。

  第二、加快推进企业增新平台建设,健全新制度是降低成本和缓解中小企业融资难的重要平台。目前银行在客户调查中已经可以使用新的系统和个人信用系统,掌握企业和个人融资的信息,同时掌握企业的平台已经启动,比如小企业信贷网络服务以签约平台为标志,我们建议政府有关部门以推进该平台的建设为抓手,加快推进社会信用制度建设,形成彩信、平信、增信的链条,为银行开拓业务创造更好的条件。

  第三,1+N企业联合体,这个1就是我们的银行,在融资方面我们发挥了重要的作用,而且见效快,同时商业银行PE、VC和投资银行等机构,在企业发展不同的阶段各展所长,发挥各自产品与服务优势,我们设想和政府担保和再担保为基础,将包括商业银行和各类直接融资机构整合,打造1+N科技联合体,为科技型企业成长提供综合服务方案。同时也建议政府部门在推动直接融资,尤其是引进PE、VC和推进小企业改制上市等方面加大政策扶持力度,满足企业多元化的融资需求,缓解中小企业融资难。近期市政府为推出九大产业成立了投资基金就是很好的措施。

  第四,增强企业投资成长,探索商业银行投贷联动。对科技型企业的融资关键是解决风险和收益匹配问题。国外的银行,比如美国的硅谷银行的模式就是期权加现金管理加服务,这就体现了我们的新的设计。通过十多年的探索,我们中国的投资担保机构也实行了可行的科技企业模式。比如深圳的高新投资担保公司,通过担保加投资的组合服务模式,成功支持了3000多家科技企业,创业成长,该公司投资的80家企业当中有40家成功上市,在银行体制外为科技金融进行了可贵的探索,值得我们商业银行学习和借鉴。可否形成对形成科技特色的商业银行,在于直接投资模式结合,开发增值服务模式,增进企业增值方面不断的探索。

  第五,推进信贷监管的创新,在监管指标方面实行差异化管理,其中对中小企业的不良考核与该行整体不良分开。体现在目前企业状态和银行分布能力的不良容忍度考核。根据我们的经验,中小企业不良贷款的容忍度在2.5%到3%之间是我们可以接受的。2010年我行将配合国家调结构、促转型战略的事实,聚焦科技型中小企业,开展业务创新活动。我们初步的想法是搭建投资、担保、贷款联动平台,为处于生命周期不同阶段的企业提供组合服务,实现我行成长金的品牌对社会的承诺,谢谢大家。

  施方:谢谢李行长,因为我们从徐汇来讲工商联和上海银行也组建了一个叫中小企业的互助担保平台,也是和上海银行一起共同推进的。现在有请杨浦科创中心副总经理颜明峰先生发言,因为杨浦在金融创新包括金融这一块是走在比较前列的,今天我们颜总给我们发言的主题是科创中心对科技企业孵化与支持。

  颜明峰:今天这个机会非常难得,刚才我们台上包括我们漕河泾开发区在这方面做的都很好,作为一个科技企业的服务代表我也非常高兴,看到我们今天这么多的金融机构专注我们中小企业的发展,我们也期待作为创业中心角度我也期待能够跟更多的金融机构合作,共同把科技企业的服务做深做好。

  杨浦创业中心作为一家国家级的创业中心,一直致力于中小科技企业的服务。杨浦创业中心服务是上海市科委杨浦区政府和复旦大学三家成立的。当时杨浦区区长陈至立在美国硅谷考察的时候,她就想上海的大学周边,复旦周边是不是也可以建这样的孵化器,由此杨浦创业中心成立。创业中心的目的是促进大学的科研成果转换和科技成果为宗旨,通过十多年的积累,我们不断的创新,赢得了全国科技创业的普遍的认可。同时也成为全国模式、东湖模式、西安模式、杨浦模式、清华模式的五种模式之一。杨浦创业中心对每一家公司提供一名联络员,为企业提供人员招聘、项目指导等等公共项目的服务,也提供服务策划等等服务。我们在多年的实践当中深切的感受到融资难和融资渠道狭窄是制约企业发展的瓶颈之一。对于初创阶段的企业来说,由于生存风险比较高,成长性并不明显,融资手段有限。在该阶段主要是以项目培育为出发点,各个部委办的政策,提供一个无偿的资助。特别是代表园区企业的创新能力的科技型中小企业基金项目的申报上面,创新企业一直在行业的前列。我们一直有56家企业进行了基金的申报,获得了上海市立项的是49项,2000多万。在初创的基金项目,获得上海市科委的立项30多万,占到整个上海的12%,占到整个上海立项书的48%。在天时投资上面,杨浦创业中心和复旦大学合作,创立了大学加基金会的模式,由大学负责创业教育挑选项目,由创业中心负责具体的投资和培育工作,我们目前在创业中已经有79家企业获得了创业基金983万的支持,并且已经成功了有15家企业退出。

  对于成长性阶段的企业来说,对于初创企业来说成长阶段相对来说风险有所降低,但是对于资金的需求量较大,除了政府相关资金的扶持之外,更需要外部的一个资金的支持,为此,杨浦创业中心也推出了孵化资金加统计返还加担保的模式。我们从中心内部拨一部分的资金作为一些短期的流动资金的需求,近年来累积为企业提供了5300多万元的孵化资金的贷款,我们和区财政共同出资400万资长金,申请2000万的资金支持,建立一个统借统还的委托贷款。从05年到08年之间为园区企业提供了2.62亿元的融资的支持,同时我们跟相关的银行和区担保中心合作搭建200到500万的征信贷款。放大对中小企业的一个资金杠杆作用,正是因为在前面的基础上,2009年创业中心出资2000万以主发起人的身份成立了杨浦小额贷款股份有限公司,至2009年4月份到现在,我们小贷公司为企业提供贷款170多笔,贷款额度2.7亿多,我们服务了110多家企业,其中50万元以下的小额贷款有70多笔,此外创业中心和区知识产权局、财政局等相关部门研究开展了知识产权质押试点工作。现在已经为我们园区两家企业进行了知识产权的质押放贷,这个是成长阶段。

  跨过成长阶段之后,进入中小企业的成长,因为中小企业的成长路线是非线性的,需要一个爆发的增长离不开资金的支持,因此我们积极寻求各种融资方式,促进大企业的并购。比如说在07年我们为一家鲁进公司获得了4000万的外部投资资金,08年的时候我们帮助一家做微电子的企业被英国的领头企业以750万美金收购。09年的时候创业中心也积极推进科技部的投资资金,作为主发起人的身份成立了一个亿的投资公司,从全国角度来说成为全国科技部唯一支持的孵化企业的试点单位。在2010年非常高兴我跟大家也分享一下,我们杨浦创业中心在创业中心已经经过7年的成长,华亭公司从03年的100万只有6个人到现在在创业板上发行1000万股,09年审计报告上的净资产1点多亿,将于明天进行网上申购。应该从杨浦创业中心角度来讲,对于成长阶段和不同的发展阶段来讲,我们从科苗圃加孵化器苗圃不仅仅是针对缺乏一些外部资源的企业,只要你有ID就可以进入我们的中心。需要资源配置的公司可以进入我们的孵化期,对于爆发期我们通过公司兼并的服务,我们建立一个企业服务点。

  针对中小企业的服务难度高,我们通过联络员加信息评估系统,构建一个中小型科技企业的评估和融资体系,我们为每个公司提供一个联络员,联络员的走访记录在去年2009年将近1300多份,我们可以对企业的信息有充分的了解,所以我们希望跟相关的金融机构中介机构搭建这样的一个诚信体系。针对融资机构和创新机构与客户的交流来说相对封闭,我们加小额贷款加创业中心加创业投资的一个新的模式,因创业中心对小额公司来说还是入驻企业来说有天然的一种血缘关系,希望这两个加的模式有一个联动模式。我们也希望跟各机构合作,建立以创业机构为载体,探索硅谷模式在中国的实践,谢谢。

  施方:谢谢我们的颜总,杨浦的确有很多的经验,就是这十几分钟的时间是不够的,我们也希望互动以后严总给我一个名片,到他那边学习。最后我们请浦发银行中小企业的业务副总经理孙建英女士发言,她的发言题目是:科技企业发展的金融支持,因为浦发银行实际上我们徐汇区想推债权融资这一块业务,这方面也是我们推的重点,我们希望加强和浦发银行的合作,有请孙女士。

  孙建英:谢谢主持人,各位嘉宾各位领导。有幸代表浦发银行在这里谈谈对科技型企业的思考和探索实践。今日科技部邀请了财政部、人民银行、税务总局开展座谈会,研究制定进一步加强科技金融工作的若干意见,主题就是:深化科技金融合作。进一步加强科技资源和金融资源的对接。在这样的背景下我觉得我们今天的活动就更加具有现实意义。改革开放30年我国经济的成就举世瞩目,但是发展的深化、经济结构性的问题就日益突出,所以2009年中央经济工作会议提出来要在促进发展方式转变上下工夫,经济发展方式转变需要有坚实的科学技术的支撑。为加快经济发展方式转变提供强有力的科技支撑的方向发展,科技和金融的结合就成为我们经济工作重点当中的一个部分。最近科技部提出科技是经济工作合作的经验,是催化创新经济的合作。科技企业创新在我们经济发展转变过程当中提供了市场发展机会,同时也为银行为科技型企业提供金融服务提供了一个良好的发展契机。

  我们浦发银行对于科技型企业科技金融服务的发展是做过一个调研,也做了一些思考。科技型企业根据我们的深入分析下面有这样一组数据来说明中小企业生态环境的情况。根据国际数据公司IBC的估计,目前我们国家高科技园区内有2万9千多企业,其他城市区域和工业园区有26000多家科技企业,科技企业超过了5万5千多家,他们的生态环境是怎么样的呢?一般说来科技型中小企业生态环境包括这么多的参与者,PPT上做了详细的说明我这里不再叙说。从图标中我们可以看到,信贷提供者是中国高科技企业的重要一环,对于企业来说贷款是成本低一个重要的方式,不会稀释股权的管理控制权,同时对国际成熟的PE和VC来说可以减少初始投资的金额,保证未来几轮的投资,避免所有权和控制权的稀释。这就为银行贷款进入和银行和VC和PE的合作提供了基础。从这张图表当中可以看到,科技型中小企业以及VC、PE投资者和银行信贷投资者当中密切的关系。从数据公司的相关分析看到,信贷提供商是整个高科技企业生态环境当中最严重缺失的要素,主要原因除了高科技企业自身的技术风险、市场风险、财务风险以外,在科技和金融的结合当中则主要有以下几个方面的问题。

  一个是缺少有形的资产,早期的高科主要是知识产权和核心技术,但是现有的技术难以大规模进行担保。

  第二是初创的企业需要大量的资金投入,但是普遍缺乏银行所需经营现金流等等数据。

  第三是经验缺乏,很多银行没有对这方面的企业服务的经验。

  第四是新兴行业的问题,因为初创企业的领域是经常变化的新兴行业,银行现有的服务架构造成了银行很难深入了解和跟踪这些不断发展的行业,无法掌握行业的发展动态,无法透彻这些新兴企业的模式。

  第五个问题就是无法整体配套。当前的发展受到很多的制约,缺乏整体的配套机制,比如大家各家银行有所尝试的知识产权质押当中所涉及到的评估、登记、交易等等还没有形成一个完整的体系。而且存在着评估成本过高,质押流程过长,知识产权的商业化程度太低等等问题。而对商业银行来讲至少存在这样两个问题,一个就是科技资金的需求量大,占有期限长,与商业银行存款的增长要求和资金运用期限的匹配度之间存在着矛盾;第二个是科技资金投入风险大,预期收入高,但是商业银行缺乏对高收益的途径以及高收益这样的一个合规的保障。所以目前国内商业银行比较少的有一些科技企业服务的经验,但是我们相信,绝对的缺失必然带来绝对的机会,只要机制、体制到位、方法措施得当,商业企业中小企业的金融服务一样实现商业的可持续发展,为此浦发银行做了一些尝试。下面我汇报一下。

  我觉得我们对科技型企业的尝试做到以下几点。第一点我们保证专人做专门的事情,我们在各家分行都成立了中小企业的经营中心,把科技型企业金融服务明确确定为中小企业经营中心的职能,这样在原有按照银监会要求成立的中小企业经营中心这样的架构下,把科技型企业服务就是纳入了一个比较完整的体系当中。

  第二个就是把科技型企业作为我们中小企业服务的三大目标客户群之一。这样就是从信贷的投放政策来讲得到了一系列的明确。

  下面是我们对在科技型企业服务当中,对一些产品的创新和模式创新的一些探索。第一个就是PE合作下的投贷联动,传统的金融格局当中商业银行主要为运行相对稳定的企业进行提供融资,浦发银行通过努力尝试打通了商业银行和PE和VC服务中小企业的通道,主要是通过股权质押和协议收购,以及投贷联动,实现双方的优势互补资源共享,产生出1+1大于2的协同效益。对于专业的风险识别和能力,在市场准入上对体系进行评估和完善,对PE和VC企业给予一定放贷和贷款。股权质押和收购的方式是对于PE和VC重点关注的企业,我行给予企业未上市之前的一定的融资,同时跟PE和VC签订协议,必要时由他们收购银行授让的股权。该模式突破了担保方式的束缚,使这个担保方式成为了可能。

  第二个是绿色信贷,我行绿色信贷方案主要是两个方面,一个是绿色能源和生存提供节能减排产品的企业和项目提供融资性等综合性的服务。第一就是法国开发署的项目,通过项目贷款和转贷款的方式为各类企业的节能减排提供项目融资支持。第二是国际融资公司的项目,浦发银行和国际融资公司合作,IFC提供部分贷款损失的分担,其服务的对象面是比较宽的,可以是对能效项目直接融资的企业,也可以是能效项目的业主,能效设备的供应商,专门的节能服务公司,能效设备的最终用户等等。此外我们还在清洁发展机制框架下成功的为节能减排的客户提供了碳排放,这是为企业节能减排的客户同时提高了收益,也减轻了我们融资的风险。

  第三个是知识产权质押贷款,知识产权是科技型企业重要的资产,各家企业都在尝试,我们浦发银行尝试主要的模式是各分行和当地的高科技园区进行联动,由园区对部分的优质企业进行评级筛选给银行,银行提供知识产权的质押融资。前一段时间我们上海分行业现在尝试了质押融资实施意见的通知下发,下发以来的首例由银行和担保机构共同参与的质押贷款,建立了银行、评估机构、担保机构的分别审核和风险共担的机制。企业信息的了解更加充分,是科技型创新服务的又一举措。

  第四方面就是银、政企三方合作解决中小企业的融资。政府向银行推介企业,拿出一部分资金作为补偿资金,我们提供贷款支持。我行专门为此平台搭建简化的流水线,统筹规划、贷款等等一系列的环节,保证了贷款快速批量的发放。通过批量的融资我们还进行了一些跟进的动作,对一些优质的客户进行跟贷,得到了企业和社会的好评。

  第四个就是提供定单融资,我行上海分行就成功的对一家专门负责消防设备的企业进行了融资尝试。这样的模式通过确认公司下游客户有比较好的保障,抓住企业采购保障的风险点,对于销售合同和预付款情况,根据一定的比例来确定相匹配的金额和融资期限。为其设计了无需任何担保的定单融资业务方案。

  第六个是创新银信合作模式,参与发行中小企业信托计划。前一段时间我们浦发银行有多家分行发行了这样的债券,大连分行、武汉分行都分别有,我在这里主要想说一下浦发银行上海分行和上海杨浦区共同进行签署的,杨浦区中小企业创智天地一号的协议。这是由上海信托投资公司以信托理财产品向社会公开发售,这里面主要特别创新了一个优先和劣后收益权结构,是共同承担AB两类的担保责任,是政府投资下的担保公司,商业银行,实实在在解决了一些中小企业的融资。借这次活动我们做上述交流,不妥之处希望指正。

  施方:由于时间的关系,我们直接把话筒交给下一个互动的议题,非常感谢各位老总在这里分享他们的观点和意见,谢谢。

  黄琛:大家下午好,我是上海市银行同业公会副秘书长黄琛,下面有请嘉宾,上海日鼎盛股权投资服务有限公司决策委员会主席潘跃新、中国银行上海分行中小企业业务部总经理宁瑞洁、市中小企业办副主任许慧敏、中国民生银行上海分行中小企业业务部总经理肖光伟、阿里巴巴有限公司集团信用金融部资深总监胡晓明、和上海农商银行行业助理吴国华。

  我们下面有请上海日鼎盛股权投资有限公司的潘跃新给大家发言,他的题目是徐汇金融中介服务平台建设介绍。

  潘跃新:各位领导各位嘉宾下午好,我今天介绍一下徐汇区金融中介服务平台建设的情况。在去年上海国际金融中心建设的构想提出之后,徐汇区政府也是积极的跟进,在徐汇打造金融中介这样的一个服务类的平台。从徐汇的特点来看,徐汇在大学、科技、人才各方面应该讲都有一个非常好的优势。同时对金融服务的建设积累了非常好的人才,比如律师、会计师,证券,作为徐汇金融中介服务平台也有了一定的条件,这对上海融进入金融中心是一个非常重要的抓手。现在上海国际金融中心建设在浦东那边是大型的银行和保险公司或是大的VC、PE的聚集,从徐汇来讲我们从软的方面来突出自己的特色,就把金融中介服务的这项工作能够做的更好,使得形成在上海国际金融中心建设当中这样的一个特色。这是一个最初的设想。从徐汇安排当中就成立了一个以徐汇区国资和金融中介方面的专业人士组成的这样的一个日鼎盛的服务有限公司,我们公司主要的工作一方面是帮助徐汇的金融办和招商办对于落户徐汇的股权投资基金进行一系列分化服务,从他们到徐汇接洽,介绍徐汇优惠的政策,以及落户以后的一系列的辅助工作,到最终的优惠政策的兑现,都由股权投资服务有限公司进行。这方面到目前为止徐汇也已经有了实际落户的企业,VC和PE有五六家,同时已经接洽的和有意向落户的40多家这样的一个股权投资基金管理公司。这一点使得日鼎盛的股份有限公司工作的一部分已经得到了一个明显的效果。

  另外一方面徐汇作为一个上海的核心城区,现在长三角城市群之间交通、信息,人流也非常的便捷,我们也想利用徐汇区这样的一个交通优势和金融中介服务的集中优势,为长三角的城市群企业在上海开展各类招商融资活动提供积极的方便。从今年春节以后我们也已经和南通地区的政府和宁波地区的政府进行了积极的沟通性的工作。目标也是想通过这样的一些为长三角地方的政府的活动,能够把他们的一些优秀的企业,发展中的企业到徐汇来进行股权投资服务对接工作。另外一方面现在徐汇区政府和国资经营公司下属的担保公司、小额贷款公司我们股权投资服务公司正在进行企业数据库各方面的建设,希望通过一到两年的努力能够在徐汇把我们这样的金融中介服务的数据库、金融中介人才的数据库以及VC和PE最为关心的直接进行对接的项目数据库建设起来,希望通过三到五年的努力在徐汇形成一个金融中介服务的特色,服务于徐汇区,服务于上海,也服务于长三角地区。

  今天下午非常有幸参加这样的一个活动,我自己也有一点感想。几天前上海国资金融杂志来采访我,希望我能够就最近一段时间叫国进民退的现象做一个我自己的观点。我觉得今天这个会议也是一个非常高的诠释,我当时的说法其实是从整个中国改革开放的发展来说,应该一直处在国退民进的状态,但是国退也要有限度,中国的央企中国的国企要做强做大,中国的民营企业、中小企业要做的相当的繁荣,今天看到这样的一个现场,那么多的金融界在为中小企业融资难的问题积极的出谋划策应该是一个非常好的开端,同时也形成一个态势,我们公司在具体股权投资的服务当中今后要加强对中小企业的联系和服务做出我们的特色。谢谢大家。

  黄琛:谢谢潘主席介绍。成功有先后,客户无大小,这句广告语表达了中国银行对客户的诚意,下面我们请中国银行上海市分行中小企业业务部的总经理宁瑞洁来介绍一下他们和中小企业的共同成长。

  宁瑞洁:谢谢主持人,尊敬的上海银监局张荣芳书记,各位领导、各位来宾,各位企业界的朋友大家下午好。应该说我本人也非常荣幸今天能够代表中国银行在这里向各位介绍,中国银行服务中小企业的一些理念和想法。可能在很多人的心目当中一直觉得中国银行是一个国际化程度比较高的银行,是以国际业务或是以大企业、大客户服务为主的银行。在今天这样的一个非常隆重的启动仪式上我跟各位郑重的介绍,中国银行在近几年来一直服务于中小企业,中国银行为了中小企业专门制订了中国银行的战略。想花十分钟的时间给大家做一个分享。

  中国银行在2007年我们借鉴了中国银行战略投资者的先进经验,在国内专门设计了一套服务中小企业的新模式。我们也称之为中银信贷工厂的模式。因为中国银行认为中小企业确实是中国最具活力,成长性最高,而且也是创新能力最强的群体,我们专门用中银信贷工厂这样的模式服务全国以及上海的中小企业。在这里我也想给大家做一个简单的展示,实际上中国银行中银信贷工厂模式在2009年9月,全国第二届中国中小企业融资论坛上获得了中国中小企业最佳融资方案。同时在去年的10月份也就是在我们上海的奉贤区举办的“第三届中国中小企业节”上中国银行作为总冠名商支持中小企业的发展。可见我们中国银行在中小企业服务领域,我们实际上投入了大量的资源和经历,希望能够为中小企业提供更为满意的金融服务。大家也许会问:中银信贷工厂这个名称是什么含义呢?实际上这是中国银行创新业务模式支持中小企业业务发展的总的名称,我们中银信贷工厂的模式可以概括为6个一。

  首先是一个充分的前瞻的市场调研。实际上我们在一个区域内特别是在上海我们结合上海本地经济发展的特点,结合上海现代服务业和先进制造业的上海城市的定位,我们通过市场调研和情景分析,对上海市场上目标的行业和目标的中小企业的客户,我们是进行了事前的筛选,确定行业发展顺序,成为我们服务中小企业的客户群。

  第二个一,我们中国银行有一份主动的详实的服务名单。我们实现了从被动式上门到主动式上门式服务方式。按照客户名单主动上门营销,减少了传统营销的盲目性,提高了中小企业开发的成功率。实际上两年当中我们做了很多中小企业客户,原先和中国银行没有特别的往来,但是接到了我们中行的电话,收到中行的资料,同时最终接受中行的拜访,成为我们中小企业的客户,我也想介绍一下,如果今后有中小企业接到我们的电话不要奇怪,这是我们一个主动的方式之一。

  我们第三个特点是有一份简化的信贷提案。为了适应中小企业授信失效要求高,客户数量多,中国银行不断进行了体制创新,而且对授信发起缓解治疗进行了简化,实现的标准化的提案,避免了客户提供大量的资料的问题,内部统一了审核和审批的标准。

  第四点我们是有一个标准的高效的信贷工厂。我们中国银行全面梳理和优化了流程,同时编写了标准的程序,使我们每一个程序都有操作的标准,突出标准化端对端的特点,所以我们从这样的方式提高了我们为企业的特点,我们把中国银行为中小企业服务的模式称之为中银信贷工厂模式。

  第五套我们有一套全面的风险管理体系。

  第六个特点我们有一支专门专训的专业队伍。我们的客户经理分布在上海的各个角落,通过上门服务为中小企业提供优质服务。目前在中国银行全国中小企业条线已经增加到了1600多人,通过对这些专业不断的培训打造出更多的队伍,服务于全国和上海的中小企业,这就是我们中银信贷工厂模式。在这样的一个模式下,为上海的中小企业以及为全国的中小企业服务,中国银行通过对原有的组织架构,业务流程和服务模式实际上我们是花了很大的经历进行整合和改进。我们在人员、产品、流程和服务渠道等方面都是想努力的符合中小企业客户需求,逐步形成竞争优势。我们也想实现中国银行的价值主张,成为中小企业客户高效、专业、满足全面需求的合作伙伴。我们也在不断的努力。在2008年的7月,中国银行在总行层面就是在将近两年之前,中国银行的总行在总行层面成立了独立的中小企业业务部,负责对全行中小企业业务进行统一管理,这是五家全国大型商业银行当中首家在总行层面设立中小企业业务机构的。我们也严格按照银监会服务中小企业的机制的要求,设立独立的风险定价机制,独立的激励约束机制,专业的人才队伍以及违约信息的通报来服务中小企业。今天下午早些时候也听到上海银监局阎局长提到的四个单独,我们中国银行无论是一开始的6个机制和现在的4个单独中国银行都完全做到了。

  我们中国银行在07年创建的新模式,实际上我们业务的推广也是有一个过程的,应该说也非常的荣幸,中国银行中小企业中银信贷工厂模式的推广最早是在上海,应该说上海中行是在07年的年底成立了全国第一家事业部的中小企业业务部。截止到目前经过两年多的努力,目前中国银行已经在全国16家一级分行成立了中小企业服务专门的中小企业专业机构,上海分行我们经过了两年多的努力,也是在上海银监局、上海市政府以及各界朋友和企业家朋友的支持下,我们这个部门两年多的努力已经为上海市超过600多家的中小企业客户提供了授信服务。今天在会上我也很开心的看到授信企业界的朋友。在两年多的时间当中,我们始终坚持以客户为中心,以市场为导向这样的经营的理念,逐步形成了一些较为独特的服务优势,首先是更高效的审批速度,我们通过流程的整合,目前可以保证一般企业的资料齐全的情况下,可以在7个工作日以内完成对中小企业授信审批,可以满足他们短平快的需要。

  第二个是更专业更全面的产品组合。中国银行90多年都是服务国际业务以及大企业的经验,但是我们在中小企业业务当中我们是把多年来服务大公司的经验和产品移植到了服务中小企业客户上,除了基本的大家讲的比较多的中小企业融资的贷款以外,我们还向中小企业提供非常有优势的贸易融资、国内外支付结算等全方位的商业银行服务。通过这样的服务不仅满足了中小企业客户的融资需求,同时也帮助中小企业客户降低了融资成本,提高资金使用的效率。同时中国银行也是借鉴利用了中银集团在证券、投资、保险、基金等等商业银行以外的金融另外的一些经验,可以为中小企业提供全方位的金融服务。

  第三点优势是更贴近的服务团队。目前中国银行在上海已经有超过200家的服务网点,这些网点都可以为中小企业提供金融服务,同时我行还在中小企业客户比较集中的几个区域设立了7个专业服务团队,力争为中小企业客户提供更为周到和贴近的服务。

  第四点中国银行对中小企业的金融服务业是比较有特色的,我们通过独特的全方位的技术,对于符合要求的优质客户放大授信额度,能够最大限度的提高授信额度满足要求。对于优质的企业做到最大程度的支持。实际上在两年多的时间当中,中国银行也在不断的努力,怎么样为我们上海广大的中小企业能够服务得更好,做的更好。我们也做了工作,这里举几个简单的例子,我们去年对徐汇区的一些公司发放了首笔的质押贷款,进行了有利的尝试,我们也知道东新材料公司原来是在上海市也在徐汇区的科创中心,已经正式搬迁到了漕河泾开发区,今天我也碰到了他们的马总,他说去年公司发展的非常好,今年正在筹划更长远的规划。作为为企业提供授信的银行之一我们也非常的高兴。同时今天还有另外一个好消息,中国银行有一个客户阿诺奇(音)纺织有限公司是在青浦的企业,3月份通过了证监会IPO上市的审核,发行的市盈率达到了51倍,这家企业在本月的2日在深圳上市。我们也非常的高兴,希望跟企业一同成长。

  第三个我们在两年多之前,早在前年中国银行在中小企业服务当中为世博会提供配套的中小企业提供了专项的金融支持,包括贷款贸易融资和其他的金融产品,如今上海世博会召开在即,我们也非常高兴的看到我们的中国馆、美国馆等等的场馆,我们的客户有他们的成绩留在那边。当我们去参观世博会看到这些场馆的时候,作为中国人民银行的员工我们也为服务于这样的中小企业而感到骄傲。

  2010年是整个中国形势最复杂的一年,在2010年中国银行在中小企业业务领域我们在银监会的指导下,在总行的支持下,应该说中国银行会投入更多的资源为中小企业提供更全面的服务。第一点我们会保证对中小企业的信贷支持,因为2010年经济形势确实比较的复杂,年初信贷规模的调整对企业的融资也带来了一定的影响。但是中国银行是严格按照银监会的要求,在中小企业业务领域的信贷规模是足够支持业务发展的。中国银行总行今年专门要求各家分行对中小企业贷款的增速必须高于全行贷款的平均水平,而且是按月对支持中小企业贷款的规模特别是小企业作为下限要求,要求各家银行必须大力支持所在地中小企业的发展。所以有这样的政策无论外围形式怎么变化,中国银行支持中小企业的决心不会改变。

  第二点我们也非常希望加强与各级政府的合作,搭建融资的平台。今天下午参加这个会我本人也收获特别多,政府和同行业都做了很多的工作,我想今后中国银行上海市分行在上海市场上进一步加强与各级政府、园区和各机构的合作,搭建更多的平台,共同推进对中小企业融资的支持。

  第三点我们也想今年进一步加大产品创新的力度。在前期成功做了上海纯知识产权融资的前提下,我们目前也在开展版权质押融资的试点,我们希望不断的积累在工作中的经验,能够把一些服务的模式批量化、为上海更多的中小企业提供各方面的支持。最后我也想借这个机会展示一下中国银行中小企业宣传的海报,这个海报从创意到拍摄是中小企业授信客户,也是徐汇区的一家广告公司帮中国银行制做的,而且这个广告当中的两位广告明星也是现实生活中存在的,这两年中国银行发展起来的授信客户,他们非常积极的参与到中国银行的广告当中,也是出于对中国银行的信任,他们希望和中国银行一起成长共同发展。也借主持人的这句话,实际上也是中国银行发展中小企业的一个理念,我们认为在中国人民银行的眼中,成功是有先后的,客户是无大小的,这也是我们服务中小企业的一个理念,非常希望和在座的来自我们政府、中介机构、担保机构、企业界的朋友们一起努力,让中小企业的明天更美好,谢谢大家。

  黄琛:谢谢宁总。银行传统的融资模式可能大家都比较了解了,集合票据融资又该怎样进行,又适合哪些中小企业?我们都很好奇,下面我们有请市中小企业办的许慧敏给大家做一个介绍,谢谢。

  许慧敏:谢谢,谢谢主持人。尊敬的张荣芳书记,各位领导,各位企业家,同时今天看到了这么多银行界的青年,大家下午好。根据会议的安排,叫我来说一下中小企业结合票据的一个范例,我先打个招呼,因为我是做政府的,其实整个产品很专业的我不一定太了解,但是整个中小企业集合票据怎么做?我今天主要是想谈这样的一些问题。

  大家都知道我国金融市场的发展,其实最近几年整个创新速度非常快,间接融资刚才有很多银行界的专家都说了很多新的产品,很多产品以前是中小企业尤其是小企业微小型企业不适合的,但是现在出来很多适合小微企业的融资产品。直接融资方面在整个发展也非常的快,中小板创业版、包括我们徐军处长讲的OTC市场,还有未来出来国际板,非常快。除了这个之外,其实还有很多新的直接融资的工具。今天我要讲到的是债券市场的一种中小企业的集合票据。报告大家一个好消息,通过一年多的努力,今年2月25号上海第一支中小企业集合票据,上海闵行中小企业集合票据正式在银行间市场发行了。这个意义是非常大的,整个的发行,总额度是5亿元,有7家中小企业捆绑发行,期限是3年,票面利率是4.45%,低于银行同期贷款的利率将近一个百分点,这票据发行以后整个市场非常的认同,它认购倍数是2.5倍,当初我们也担心,假如机构投资者不认同的话就可能承销商自己要报销了,但是这个市场非常欢迎这个产品。

  我接下来就会把这个案例跟在座的做一个经验教训,做一个分享。今天从三个方面来谈,第一个我会把我们当初一些想法为什么会选择试点发行集合票据?给大家做一个交流。第二个我会谈这个过程当中推进这个工作的主要难点;第三个我会交流的是政府在这试点工作当中的主要的作用。

  我先讲第一个,第一个我们选择集合票据当中有一个过程的,先要了解这个集合票据跟其他的一些金融产品有什么样的优劣。作为一个融资工具比较,这个集合票据数据债权融资的范畴,它是一个直接融资的方式,同样是直接融资,它跟股权融资有些什么优势?当初我们就做了一些比较,比如说讲到上市,上市是最高级的股权融资的方式,但是上市的门槛非常高,结合票据,票据发行相对来说门槛比较低,上市要对它进行改制,要规范的法人治理结构,包括募集资金投向一系列的财务指标,包括它相关的独立性,对它要求非常高。但是集合票据就没有这么高的要求,我感觉跟上市股权融资比是这样的。

  第二个它是属于债务融资,它不会对一家公司的股权结构有造成任何影响。也不会影响这家企业控制权的风险,它的股权也不会被稀释。我感觉这个债权融资跟股权融资相比这点优势也是非常明显的。

  第三点股权融资其实要面对长期的股东的分红,其实就是股权融资的成本是非常高的,债权融资的成本是固定的。刚才讲大的票利率的4.45%再加上其他的也就是5%多一点,这个我想是第一个比较,我们就感觉没有条件上市的企业可以走这条路。

  第二个我这里也分析了一下。同样是债务融资,跟银行贷款比较它又有些什么优势?第一个我们感到现在面对中小企业的银行贷款通常它的周期是在一年之内的比较多,一年之后要还的,比较多,而且以短期流动资金的贷款比较多。这个集合票据是三年,也有三年以上的,五年七年都可以,它可以更好的用于一些长期的资金安排,其实中小企业流动资金贷款一直是需要的。包括一些投资性的项目需要长期的资金的安排,我们也知道目前就是我们国家也处于一个货币政策转向的时期,以后货币流动性要收紧,最起码三年里面不会受到影响。有些中小企业在从紧的货币阶段,还贷以后这个银行的钱不出来了,打了折扣才出来,这个三年五年不会有影响。

  但是第二个就是它融资的贷款比银行的低,这个为什么现在发票据,发债券会比银行贷款好?大家也知道整个利率水平处在低利率状态,马上有一个生息的预期,如果生息的话这个成本三年里面就不会变,我们就感觉到就是对于企业来说它的知名度的提高通过一个债券市场的发债也是很有帮助的。

  第三个同样是债权融资,为什么现在有公司债、企业债中期票据和短期融资券为什么我们选择中小企业集合票据?这里面我们通常跟结合的企业债做一个比较,比较下来以后它也有三个方面的优势。第一个我们就感觉集合票据审批的环节方面,效率要比企业债相对来说要高,企业债是审批环节是比较多的,有三个单位,发改委、证监会、人民银行有三方会签,这里面就是审批环节周期比较长。集合票据的话只要注册就可以了,相对来说周期比较短。

  第二个就是资金用户方面结合企业债会有很多限制,它是要对应项目的投资比较明确,集合票据相对在资金用途方面比较灵活。

  第三个我们感觉发行主体没有很多的限制,上市和非上市企业都可以捆绑在一起发,但是结合的企业债就不能有上市公司捆绑发。这一次我们闵行就有一家斯米克是一家上市公司,跟非上市公司捆绑在一起发行集合票据。通过这样的一些比较以后,我们最终选定了试点发行中小企业的集合票据,这是我们当初的考虑。

  第二个我想跟在座大家交流一下在推动中小企业发行集合票据里面,最难的几个工作。第一个我们感觉就是协调发行主体难度非常大。中小企业对这个产品的认同也有一个宣传的过程。而且中小企业有积极性的中小企业我们也感觉它的指数不同的话也很难捆绑在一起。第三个我们感觉要把所有的这些在一个比较长的周期里面这些企业确定下来很难。闵行中小企业在中间好几次这个群体多次做了调整,最后确定了这7家。其实整个过程没有政府的推动真的是非常难的。

  第二个难我们感觉再上信用征集难度非常高,现在普遍接受的是2A级以上的评级,而且这个评级是希望有一家比较大型的一家国有类型的企业或者担保机构对它进行做一个担保。否则这个集合票据就发不出来,现在有这个情况。这个我们就感觉非常的难,以前曾经做过个中小企业集合票据是国家开发银行做担保的,后来银监会出了一个文件,就禁止商业银行对企业债券提供担保,我们在这个过程中就觉得这项工作特别难。

  第三个难度我们感觉难度比较大的政府推动的风险大,捆绑发行的7家中小企业未来的发展有很多的不确定性,万一有什么风险的话这个风险谁来承担?是不是国有的企业做担保的话是要国有的企业背这个风险,当初我们就觉得这件事情也是一件非常难处理的事情,接下来我会介绍我们闵行中小企业是怎么样通过市场化的机制解决这个问题的?难是很难的,上市的话,上市一家企业到了这个市场上面通过几家如有问题了这个市场会慢慢消化,比如你做SPE也好,PE也好这个市场没有问题了,政府推好了可以上市,但是你再想发出去的话就不一样了,政府面对的风险我们就感觉到推这项工作比推上市的风险更大。

  接下来我跟大家想分享一下政府在中小企业集合票据发行中到底发挥什么样的一些作用。主要我想是三个方面的作用。第一个作用还是通过政府的出面建立一个整体的工作推进机制,闵行集合是政府牵头市场运作的结合机制,由上海市经济信息化委员会、市金融服务办闵行区政府作为联合牵头人,我们中小办和闵行区经委共同组成了工作小组,主要负责企业的征集、遴选、包括优质机制的确定,担保机制的落实,政策的制定和落实,我们通过这样的工作机制来整合组成经销商,评级机构、律师事务所、担保机构共同把这项工作做好。这是第一个作用。

  第二个就是我们感觉到中小企业要走向这个市场的话没有政策配套其实要走通是非常难的。我这里简单介绍一下闵行中小企业集合站的主要的政策,当初我们在市层面中小企业发展当中里面我们对评级的费用给50%的补贴,区级层面同样也配套了有关的中介服务费用的补贴,包括评级,包括法律,包括审计,还包括担保的一些费用的减免,就是希望这样的推动能够整体降低发行的成本。我们也算了一下降低了成本是千分之5点3,他们整个的支付成本就是票面是4.45加上技术的一些费用,把扣除补贴的其实它的成本是5.32%,这样一个利率水平还是比较吸引大家的。

  第三个我们感觉就是还是通过政府落实担保机制,这个方面我们闵行也做了三层担保,第一层担保是领层头做了一个担保,第二层是三家商业的担保公司做了实质的担保,如果有风险的话我们还是通过市场化的方式来解决,这个担保机构也是和企业沟通以后有部分也是企业做资产的一个反担保。大致我介绍一下这个情况。今年我们总体上会扩大试点范围,我们也希望能够有更多的区县参与到这个当中来,我们也有这样的想法,是不是园区做一些小企业集合票据的发行。漕河泾开发区的资源是很多的,我们很希望漕河泾开发区未来也能够独立的发一个中小企业集合票据。谢谢。

  黄琛:谢谢许主任,我们听了以后获益匪浅。下面有请民生银行上海分行中小企业部的李燕红女士介绍他们的金融服务。

  李燕红:各位领导各位来宾非常好,很高兴代表民生银行介绍一下这方面的做法。由于时间的关系我这里主要想和大家交流三个方面的问题,一个是民生银行在中小和小微领域的发展定位和我们的发展优势。第二个就是民生银行在这方面的金融服务的特色优势,第三方面简单的介绍一些主要的标准化的小微以及中小企业的产品。

  提到民生银行我们自己本身也是一家民营企业,我们是全国首家非国有制企业入股的股份制商业银行,从我们背景来看我们和中小企业有天然的渊源,所以我们本着服务大众的理念重点提出服务民营中小和高科技企业,成立之初我们偏离了这个主题,当我们发展到一定的程度又把我们的目标聚焦到这个领域。05年我们董事会提出,5年发展规划纲要里面就是民生银行把目标的发展转移到具有成长性的中小企业服务。民生银行在这方面我们比较的重视,我们的董事长提出说:中小企业金融服务是他值得付出一生的企业,也是我们民生银行战略发展的重要组成部分,也是形成自己发展并且形成特色的重要组成部分。09年的民生银行在H股上市,当时董事长又对民生银行的定位进行了重新的梳理,提出民生银行变成具有专业化和差异化的银行,我们要做民营阶级的银行,做小微企业的银行,做高端客户的银行,同时董事长提出在华东地区用三到五年的时间把小微领域的融资占比提高50%的领域。而且2010年向中小微领域提供1000亿的支持,我们目前开展的活动也是希望这个活动使上海市分行在中小微企业的信贷支持我行相当的一个份额。

  目前民生银行上海分行的中小和小微业务也是经历了一段时间的探索也积累了一定的经验。从中小领域这一块我们从04年的10月份形成了试点。08年我们进行事业部改革成立了工商企业金融事业部,上海是总部的形式开展中小企业的服务。到09年我们为了进一步加大对中小企业的支持,09年的6月我们销售端落地分行,开展中小企业的金融服务。2010年民生银行更是将中小企业在全行进行全面推进,我们目前把各个的支行定位为重点开展中小和小微的零售业务。我们针对小微企业突出了一个产品,09年的2月份我们产品进行了发布,5月份进行启动。我们的规模不断的提升,去年年底我们中小领域达到了102亿左右,小微领域达到了144亿。2010年我们大踏步的前进。目前我们是在管理的架构下按照销售一体化,架构服务专业化中小和小微进行管理。

  第二点介绍一下民生银行在这个服务领域的特色和优势。我们做这个领域之前,我们分析了中小企业而言他们最关心的是什么,我们发现对于中小和小微企业关心的是融资的可得性,在这个过程当中他们对于融资的速度、额度和便利性非常的关注,围绕着客户关注的几个方面,民生银行进行了一系列架构等等流程方面的改造。总结一下我们在中小和小微领域的特点和优势有6个方面,首先第一个方面就是我们对于金融服务的方式非常的灵活,具体来说就是我们一方面突破了传统的银行融资方式,大胆创新信用和类信用的产品。传统的主要是以抵押的方式来进行介入,民生银行在交易基础上我们进行了大胆的实践,包括联保、互保、定单、应收帐款、股权等等,还有动产方面我们进行了大量的实践。对于传统的产品进行了不断的优化和提升。比如说对于抵押的产品我们通过产品的组合把抵押类放大,同时对标准的产品进行标准化提高它的审批效率。再一个通过循环贷款解决使客户更方便的使用。

  在方式灵活的第三个方面我们根据客户的经营模式,从客户的实际需求从客户的特征经营模式出发量身定制,提供个性化的产品。因为由于时间的关系我就不再一一讲了,包括我们购销通,海路舱等等都有大量的案例做了大胆的探索。

  灵活的第四个方面就是我们的还款非常的灵活,可以自由进行还款。

  方式灵活的第五个方面我们提供一个增值服务,主要是体现在昂商贷通领域的一个产品,这是市场上唯一一家银行,这样可以降低贷款的财务成本。第二个特点就是我们的产品是非常丰富的,从担保方式来看,应该是应有尽有,同时产品的组合是多种各样的,抵押加联保等等,产品线也是非常的丰富,我们有三个产品线,一个是容易通,在容易通向下包括易压通,易保通等等,每个线下都有具体的产品,还有就是向企业提供一些财务顾问,计算企业年金计划等等的服务,还有就是商贷通主要是通过工商和企业业主推出的产品,具体有11种的担保方式。

  第三个特点就是速度快,一般来说如果是资料齐全、信息完整的情况下信息充分的条件下对于中小企业也就是说以企业为授信主体,我们4个工作日就可以出审批意见,对于商贷通我们24小时就可以出具审批意见。做到这个速度快,业务高主要是我们体制方面做了优化,首先是在评审上面落地授权,目前的这个权限是首比权限是5000万,对于小微商贷通的最高是1000万。第二方面提供多通道,提高审批效率,除了中小条线除了我们上海的风险关之外还有有权审批人,根据产品、金额等等来进行不同的划分,差异化的授权,这样通过多通道提高审批的效率。第三个方面就是流程短决策快,可以看出支行和客户风险经理直接经过支行行长就到了评审和审批人进行终身。第四个方面就是专业化的评审,先期进入参与到我们的调研和制定当中。同时我们引入定量和定型的评级模型,针对不同规模的客户我们采用不同的审批模型来进行审批,比如说对于金额比较小的500万一下的就是自动审批法来操作,一定金额以上的可能是专家审批加上信贷工作的支持。

  第四个特点是额度充分,我们在给中小企业、小微企业进行支持的时候,我们授信额度最大限度的满足需求,额度充分,弹性大,使客户有效的利用他们的资源。之所以额度上面提出这样的要求是我们服务于中小领域的价值主张出发的,我们希望在中小领域围绕客户的需求为客户提供足额的信贷支持,便捷全方位的提供信贷服务和支持,成为客户主要的合作银行。民生银行在中小和小微的第五个特点我们是一个全面持续的服务和关怀,我们致力于客户长期的合作伙伴,希望跟客户共成长,我们开展关怀活动,建立客户的积分,给予长期合作客户有一些优惠,提供全面的合作,对于零售类的信托类的,管理类的租赁类的产品,同时我们和客户合作过程当中提倡与客户共渡难关。

  第六的特点就是手续简便,我们通过合同的优化、简化和网络渠道的开发等等,使客户在便利性上大大提高。所有的这些基于我们在中小和小微领域当中流程化、专业化的理念设计的,这个流程工厂化的东西就不再跟大家具体的介绍了。我们是把它分成32道工艺流程,120道工序,通过一个标准进行评审和前期的效率。专业化有专业的规划、产品开发和专业化的销售等等。民生银行在中小领域的重点产品,我这里是向大家展示的是标准化的几个产品,第一个是易借贷,它是流程简单,速度非常快,主要是针对单户1000万之内,循环就是给予三年的授信,单笔不超过一年,对客户来说一次签约三次无忧。还有就是在这个抵押的基础上,包括担保的措施,第三方担保等等,可以抵押率放大到150,联保担保就是相互熟悉关联的企业自愿组成一个联保体。动产融资就是帮助企业盘活存货,动产融资这一块民生银行做了很多的探索,在模式上目前已经树立了一个动产融资的品牌。定单融资主要是定单和银行帐款也是一个信用的产品,法人按揭就是企业要购买一些厂房,写字楼等等商业房产提供按揭的服务,最长期达到10年。我们还有一个网络银行产品,在小微领域产品就是商贷通,就是向企业业主、工商户提供快速融资的产品。我们主要是围绕一圈两链重点进行开发,重点支持是这么一些客户。

  对于小微企业我们降低了对企业的一个要求,这样行业经验充分、有稳定的经营场所和生意渠道,有担保方式就可以申请融资。担保方式是这些,民生银行在中小企业的品牌就是大家看到PPT的右上角的财富罗盘的Logo,我们品牌就是传达出民生银行在中小企业金融服务领域恒久创新,与中小企业共同成长创造财富的内涵,我们民生银行通过中小企业的领域和实践让中小企业的融资变得简单。在小微企业我们商贷通的品牌,希望客户的生意更加便利。民生银行跟小微企业共同成长,谢谢大家。

  黄琛:如何通过网络信用解决小企业的融资难的问题是一个新的话题,下面请阿里巴巴的胡晓明给大家做一个介绍。

  胡晓明:我来自阿里巴巴,我是从杭州赶过来的,开了两个半小时的车,在我发言之前我想首先说两个感谢。一个惊叹,再说一个我的担心,第一个感谢我要感谢本次组委会,感谢漕河泾给我这样的机会,给我们这个机会聆听各家银行在小企业融资方面的好的做法。第二感谢中国建设银行上海分行给我这样的机会,因为我收到这个邀请是一个月前,我推掉所有的行程,我说我一定要参加。第二个惊叹,是我很惊叹银监局的纪委书记张书记负责业务,非常好,我对银监局很务实的工作作风非常的佩服。第三个是我的担心,到目前为止会场上一共只有50个人不到,我对上海创建金融中心如果没有一批金融家能够有充分的学习、聆听、这样的一种心态表示担心。

  我下午跟大家讲的是互联网技术如何融入到小企业融资里面去。阿里巴巴集团下面是有几家公司,一个是阿里巴巴B2B有三个平台,中文站、国际站、日本站,中小企业会员目前为止有4000多万,中国的小企业各级工商户3600,国际上有1100万。第二个平台淘宝网,淘宝网现在直接的消费者1亿7000万,每天创造的交易量500万单,淘宝网所形成的包裹占到了中国快递业的65%,不管是天上、地上,海上、湖上有占的65%。第三个支付宝,支付宝每天的流量26亿,有46万家中国的店商企业提供支持。第四家公司是阿里巴巴的阿里云,阿里云是负责在后台为手机搜集的数据提供相关的数据计算以及分析。这是阿里巴巴公司,阿里巴巴为什么和建行,我们从2007年6月9号和中国建行总行签订了小企业贷款融资的战略协议。6月29号跟中国工商银行总行签订了合作协议。通过在线交易为小企业进行融资。阿里巴巴和建设银行为浙江地区、上海地区、广东地区提供了1100亿的贷款,服务的客户有一万五千多家,这仅仅是开始。怎么做?我们看小企业,中国的小企业,特别是微小企业他们存在什么问题?

  第一,中国的中小企业由于国家的中国的税制体制问题导致很多的中小企业存在把很多的帐不做在报表内,这不能怪他们,这是他们必经的一个阶段,导致他们财务报表不健全,怎么办?但是小企业在日常生产当中是有信用的。这个信用是没有办法反映在报表里面去,怎么办?电子商务平台就有办法把这个都反映出来。因为一般中小企业如果他在线下经营所有的信用不被记载,他什么时候进店,有多少的商品,什么时候来买,什么时候退货,他的商品6个月前数目的对比和行业的对比都不记载,但是网上的交易是记载的。

  第二,小企业他们的很多的行为如果是基于互联网,他们的资金流、信息流都能被我们抓到,淘宝网上,我们马上追究淘宝的信用,我们可以看到他6个月的利润值是多少,如果这样做为什么不能把这些信用反映成现行信用呢?

  第三个我们看中国的小企业是市场上最先进的,中国社会上最先进最灵活的市场经营者。我从07年开始做这个业务,将近走过三四百家小企业,我看到最强的一家小企业像阿里巴巴通过建设银行申请了30万的贷款,一年23倍的周转率,每一次周转率可以赚取6%的利润,在这个过程中他愿意多付一些利息,但是他希望我想要借款就要借款,我想什么时候归还就什么时候归还,不瞒你说,我们对民生银行的小企业贷款研究了一天,学习民生银行在中小企业贷款当中好的做法。所以阿里巴巴和建设银行目前在做这方面的合作,同时互联网很多技术能够运用到小企业里面去,我们接下来还会运用。

  第一在互联网上用的地图技术我们会放在小企业融资里面去,小企业信用不够我们把它组圈,怎么样有效的组织起来,因为客户要调查,因为我们要在上海和建行沟通,一个客户在崇明一个在浦东,一个浦西,你怎么走?每个客户20万亿你怎么活?如果在网上组圈起来,到最近的网点让客户经理调查,这些都可以在互联网上完成。由于互联网技术进行数据处理,我们有能力进行小企业的规模化的信贷解决。我们自己定的一个愿望,今年阿里巴巴和中国建设银行,工商银行和阿里巴巴自己也申请了小额贷款公司,中国唯一一家电子商务贷款公司,我们为30万的企业提供服务,明年后年我们希望为30万的小企业提供服务,所有的都是围绕着数据,围绕着阿里巴巴平台,淘宝平台电子支付宝客户,我们最高可以做到2000万和建设银行,把这些电子贷款把金融资源和电子商务资源把互联网技术整合起来,我认为中国现在的社会已经进入了后工业社会,如何抓住互联网技术?对于我们小企业融资对于规模化的解决小企业的融资是有帮助的。给大家打一个比方,我们把小企业,把企业比成树,资金比成水,银行比成农夫,原来是一般性浇一棵树农夫浇水,但是中国的小企业是4000多家,是一个草原,农夫怎么挑水去浇草原?中国没有灌溉技术,怎么办理?就是通过互联网,通过大规模的数据处理解决这个问题,这个在阿里巴巴本身有一个比较,就是都江堰,我们希望做一个都江堰工程。向2300年前的李冰父子学习,把更多的小企业的资金需求输送到各家银行,所以这也是我跟各位代表汇报的。再次感谢各位领导、金融界的朋友来听我的一些废话,再次感谢大家。

  黄琛:最后我们有请上海农村商业银行行长助理吴国华先生给我们做主题演讲。

  吴国华:尊敬的张书记,各位领导各位来宾,应该叫大家晚上好了,作为最后一个发言人,一方面感到诚惶诚恐不敢占用大家过多的时间,另一方面深感荣幸,因为有一个说法。我们农商行在服务小企业上尽管不是最好的,但是肯定不是最差的。我接下来简单的给大家汇报一下我们农商行在服务小企业方面的一些工作。

  农商行是在2005年在原来234家的农村信用社的基础上重组改制设立的,由上海市政府控股,也有外资银行持股19.9%的商业银行,从上个世纪五十年代以来,我们农商行一直扎根于上海郊区和城乡接合部,我们为三农和小企业提供服务。到目前为止我们存款接近2000亿,在小企业贷款上我们的国标小企业贷款余额是681亿,占到我们对公全部贷款的3/4,3000万以下的小企业贷款305亿,占了1/3,共有5185户,占我们总户数的88%,接近90%。500万以下的小企业贷款70亿一共有3336户,占到我们户数的57%左右。我们在农民专业合作社贷款,几乎只有我们银行在做,总共为297家农民专业合作社贷款,余额接近3.2亿,户均贷款100万,所以在各级政府部门和银监局的指引和支持下,我们在小企业贷款方面也做了很多努力。在06年我们是首批被银监会授予先进小企业服务单位的,这是我们这个小企业的情况。

  我们的做法第一就是坚持中小定位,我们农商银行一直以来是以小企业为我们的主要服务对象,在思想观念上除了在大会小会上天天讲,月月讲,人人讲之外,我们第一个方面在体制上,在06年建立了专业的小企业服务中心。在去年09年我们又专门设立了一个科技型中小企业服务中心,这是一个直接经营的部门,直属总行,直接为科技型企业发放贷款的部门,这是体制上的建设。在机制和约束机制上我们内部规定,只有我们18家区级的支行区县支行 可以经营3000万以上的贷款,凡是在乡镇一级的二级支行只能经营3000万以下的小企业贷款。同时我们在内部的考核上对于小企业贷款,在风险资本定价上给予打折,提高同样利润水平下他们可以拿到更多的工资奖金,这是第一个方面在市场定位上。

  第二个我们就是打造便民特色,我们农商银行历史上在客服当中形成了口碑就是快、活、灵,快就是速度快,灵就是灵活,要贷款基本上要的到,否决的机会很少。从06年我们成立商业银行以来,在06年我们首先抓了抵押贷款,从调查报告到资料收集、到五级分类,到贷后检查,对整个流程进行了简化,同时我们又在评估保险各个方面尽量减轻客户的负担,当时05年底我们抵押贷款全行才20多亿,到现在为止我们已经接近200亿,今年一季度还增加了10亿。这个就是指2000万以下的小企业贷款。从07年开始我们在农民专业合作社上也是从便捷便利的角度,我们跟相关的担保机构在市金融服务办的指导下,我们采取运行审批的模式,改变过去串联审批时间拖一两个月的弊端进行运行审批,这个业务给我们带来了很大的发展。刚才我的数据也讲了。

  从去年开始我们借助澳新银行战略股东的先进技术开发了一个电子审批系统,主要针对500万以下的。去年一年我们在5家支行试点,到目前为止已经有170家小企业,通过这个系统获得了3.4亿的贷款,户均贷款200万,这个电子审批系统对信用好的小企业,支行的客服经理把资料一录入可以在几秒钟之内获得贷款审批。这就是我们在小企业服务上的一些主要做法,但是我们也深深感到服务好小企业任重而道远,我们还要上下求索,还要不断努力,不断创新,虚心向在座的其他银行学习你们先进的产品和服务方式,为小企业为科技型中小企业的发展做出我们应有的努力,为上海转变经济增长方式促进经济结构转型做出我们应有的贡献,谢谢大家。

  黄琛:谢谢吴行助,今天我们时间的关系互动留到会后的讨论,感谢大家的参与,今天的会议到此为止,谢谢大家。

活动日程安排
第一部分:致辞、签约与宣布启动
主持人:上海银监局
13:45——14:10 议程一:致辞 主持人:上海银监局纪委书记 张荣芳
  致辞一:上海市漕河泾新兴技术开发区发展总公司总经理 刘家平
致辞二:徐汇区区委副书记、区长 陈寅
致辞三:上海市经信委副主任 傅新华
致辞四:上海银监局局长 阎庆民
14:10 议程二:领导宣布活动启动
14:10——14:40 议程三:签约 主持人:上海银监局纪委书记 张荣芳
  第一批签约:徐汇区投贷联动联席会议各方代表签约
  签约方:
漕河泾新兴技术开发区总公司、上海创业投资有限公司、上海银行、上海再担保公司
  第二批签约:银行团组织代表与徐汇区团委签约
  签约方: 
徐汇区团委,上海浦东发展银行、上海银行、上海农村商业银行、中国银行上海市分行、交通银行上海市分行、民生银行上海分行
  第三批签约:上海市漕河泾新兴技术开发区发展总公司与相关银行签约
  签约方:(7家银行)
上海市漕河泾新兴技术开发区发展总公司,上海浦东发展银行、上海银行、中国银行上海市分行、交通银行上海市分行
  第四批签约:漕河泾新兴技术开发区科技创业中心与相关银行签约
  签约方:
上海漕河泾新兴技术开发区科技创业中心,上海农村商业银行、工商银行上海市分行、南京银行上海分行、招商银行小企业信贷中心
  第五批签约:银企签约
  签约方:
农业银行上海市分行与相关企业;
建设银行上海市分行与相关企业;
民生银行上海市分行与相关企业;
光大银行上海市分行与相关企业;
  第六批:银企签约
  签约方:
招商银行上海市分行与相关企业;
广发银行上海市分行与相关企业;
兴业银行上海市分行与相关企业;
中信银行上海市分行与相关企业;
14:35——1440 领导巡视洽谈会现场
  上海市政府领导宣布活动启动
主席台就座领导、各单位主要负责人陪同市领导巡视洽谈会现场。
   
第二部分:互动论坛
14:40——1600 论坛议题一:科技金融与科技型中小企业发展
  主持人:徐汇区金融服务办主任 施方
  发言一 主题:漕河泾中小企业融资平台介绍
  嘉宾: 上海市漕河泾新兴技术开发区发展总公司总经理助理 陈一帆
  发言二 主题:金融创新与科技创新相融合 进一步推进科技型中小企业金融服务
  嘉宾:交通银行上海市分行行长助理  乐晨科
  发言三 主题:高新企业进入张江代办股份转让系统(OTC)试点工作的推广与企业融资
  嘉宾:市金融办金融市场服务处处长  徐军
  发言四 主题:创新融资模式助推中小企业成长
  嘉宾:上海银行副行长 李建国
  发言五 主题:科创中心对科技企业的孵化与支持
  嘉宾:杨浦科创中心副总经理 颜明峰
  发言六 主题:科技企业发展的金融支持
  嘉宾:浦发银行中小企业业务经营中心副总经理 孙建英
  互动讨论:15分钟
16:00——17:30 论坛议题二:金融服务配套与小企业成长
  主持人:上海市银行同业公会副秘书长 黄琛
  发言一 主题:徐汇金融中介服务平台建设介绍
  嘉宾:上海日鼎盛股权投资服务有限公司决策委员会主席 潘跃新
  发言二 主题:中国银行与中小企业共同成长
  嘉宾:中国银行上海市分行中小企业业务部总经理 宁瑞洁
  发言三 主题:中小企业集合票据融资的范例与发展
  嘉宾:市中小企业办副主任  许慧敏
  发言四 主题:探索模式 创造特色—— 中小企业金融服务介绍
  嘉宾:中国民生银行上海分行中小企业业务部总经理 肖光伟
  发言五 主题:网络信用解决小企业融资难问题 推动解决就业困境
  嘉宾:阿里巴巴(中国)有限公司集团-信用金融部资深总监 胡晓明
  发言六 主题:理顺流程、创新机制,全面提升小企业金融服务水平
  嘉宾:上海农商银行行长助理 吴国华
  互动讨论:15分钟
17:30 主持人宣布活动结束